Tabla de contenido:
- Los préstamos convencionales tienen una mayor participación en el mercado
- Montos del préstamo topados
- Pagos iniciales para financiamiento convencional
- Datos del seguro hipotecario privado
Los préstamos convencionales son la financiación a la que acuden la mayoría de las compras y refinanciaciones de viviendas, pero la demanda de hipotecas convencionales se ve afectada por el mercado de la vivienda y los cambios económicos. Un préstamo convencional se adhiere a los estándares establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno. Aunque algunas pautas de elegibilidad se aplican en general, los prestamistas tienen la capacidad de crear sus propias pautas para los préstamos convencionales, lo que puede dificultar la obtención de financiamiento.
Los préstamos convencionales tienen una mayor participación en el mercado
Puede obtener un préstamo convencional de un banco, agente hipotecario, cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria. Fannie y Freddie establecen pautas y compran préstamos convencionales del prestamista originario, liberando los fondos del prestamista para nuevos préstamos. Fannie y Freddie también venden los préstamos a otros prestamistas e inversionistas en el - mercado secundario de hipotecas que permite a los GSE seguir comprando préstamos. La liquidez que permite este acuerdo es parte de la razón por la cual los préstamos convencionales son ampliamente utilizados. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda y Asuntos de Veteranos, que atienden a un tipo específico de prestatario, los préstamos convencionales llegan a una clientela más amplia.
Montos del préstamo topados
Los límites de los préstamos se establecen cada año para los préstamos convencionales. A partir de 2015, el límite de préstamo para una vivienda unifamiliar era de $ 417,000 en la mayor parte del país y $ 625,500 para áreas designadas de alto costo. Se aplican límites de préstamo más altos para propiedades con unidades múltiples, con un límite máximo de $ 801,950 para una propiedad de 4 unidades en la mayoría de las áreas y $ 1,202,925 en áreas de alto costo. Los préstamos convencionales están disponibles para propiedades de 1 a 4 unidades. Se consideran préstamos que excedan estos límites. jumbo Préstamos y no pueden ser vendidos a Fannie y Freddie.
Pagos iniciales para financiamiento convencional
El financiamiento convencional también se puede utilizar para un condominio, inversión, vivienda secundaria y de vacaciones, y préstamos para mejoras en el hogar. En el momento de la publicación, los préstamos convencionales estaban disponibles para los prestatarios con al menos un pago inicial del 3 por ciento. También puede obtener un préstamo convencional con entre 5 y 20 por ciento menos. Esto se traduce en un préstamo a valor máximo, o LTV, entre el 97% y el 20%. LTV describe el porcentaje del valor de una casa que se financia. El LTV máximo permitido en un préstamo convencional se basa en el prestamista, el programa de préstamo, el tipo de transacción (compra o refinanciación) y el uso previsto para la propiedad.
Datos del seguro hipotecario privado
Es posible que se aplique un seguro hipotecario privado si tiene un pago inicial de menos del 20 por ciento o un LTV de más del 80 por ciento en una refinanciación. PMI protege al prestamista en caso de incumplimiento; el proveedor de PMI reembolsa al prestamista, lo que hace que sea más factible para el prestamista otorgar un préstamo con un pago inicial más pequeño. Como prestatario, usted paga una tarifa mensual además del pago de su hipoteca para pagar el PMI. Las tasas de PMI varían y algunos prestamistas le permiten pagar el PMI al momento del cierre para que no tenga que pagar mensualmente, un acuerdo se conoce como prestamista pagado PMI, o LPMI.