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Los emisores de tarjetas de crédito temen la bancarrota, porque los consumidores a menudo pueden eliminar o reducir las deudas no garantizadas, dependiendo de si se declaran en bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. Sin embargo, una vez que un consumidor gana una descarga de bancarrota, su perfil de crédito a menudo se ve mejor para los prestamistas. Su puntaje de crédito puede tener un impacto significativo, pero dado que no puede declararse en bancarrota nuevamente durante años, los acreedores saben que no puede usar la bancarrota para borrar sus deudas.
Tipos de bancarrota
Las bancarrotas del Capítulo 7 generalmente se completan en aproximadamente 90 días. Debido a que las deudas no garantizadas generalmente se descargan, su relación deuda-ingreso mejora rápidamente. Si desea terminar rápidamente con la bancarrota, esa es su mejor opción. El Capítulo 13 le permite reorganizar sus deudas y pagar sus obligaciones en un período de tres a cinco años. Esto significa que estará sumido en la bancarrota por más tiempo, pero debido a que muestra un mayor compromiso con el pago de obligaciones, puede parecer un poco mejor para los prestamistas. Una vez que haya completado el proceso, no puede cancelar la deuda en una bancarrota del Capítulo 7 durante ocho años. El período de espera entre descargas del Capítulo 13 es de al menos dos años. En cualquier caso, los prestamistas saben que sus opciones de alivio son más limitadas.
Tarjetas de crédito aseguradas
Una tarjeta asegurada puede ser su mejor apuesta para reconstruir su crédito en el corto plazo. Con una tarjeta asegurada, le proporciona al emisor un depósito inicial que el banco retiene como garantía. Luego recibe una línea de crédito que generalmente es igual a la cantidad del depósito. Mientras pague sus facturas mensuales según lo acordado, ese depósito original no se verá afectado; Sólo se utiliza si no cumple con su obligación. Debido a que eso reduce el riesgo para el emisor, generalmente es más fácil obtener una tarjeta asegurada, y siempre que la actividad se reporte a las agencias de crédito, puede ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito.
Tarjetas de crédito sin garantía
Puede tardar más en ser aprobado para una tarjeta no segura, pero no mucho más. Aquellos que han cancelado su bancarrota del Capítulo 7 a menudo ven ofertas de tarjetas de crédito sin garantía en su buzón dentro de unos meses, si no antes. Prepárese para límites de crédito más bajos y tasas de interés y tarifas anuales más altas que las que tenía anteriormente. En lugar de aceptar la primera oferta que se le presente, consulte con su cooperativa de crédito o banco. Puede estar dispuesto a ofrecerle mejores tarifas si ha administrado bien sus cuentas corrientes y de ahorros y ha evitado numerosos sobregiros.
Tarjetas de Venta
Obtener una tarjeta de ventas o de gas no siempre es más fácil que una tarjeta sin garantía, porque muchos de los mismos emisores están tomando las decisiones de crédito. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC y World Financial Network National Bank manejan la mayoría de las cuentas de crédito para tiendas de consumo. Su línea de tiempo para las tarjetas de venta minorista es similar a la de las tarjetas sin garantía: en general, comenzará a recibir ofertas y aprobaciones unos meses después de completar la bancarrota. Sin embargo, es posible que pueda aprobar las tarjetas con límites bajos de manera relativamente rápida, porque los comerciantes saben que no corre el riesgo de escapar de la deuda a través de la bancarrota durante años.