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Hay varias reglas que debe seguir cuando convierte un 401k a una cuenta IRA Roth. El Servicio de Impuestos Internos tiene regulaciones muy estrictas con respecto a quién puede realizar un traspaso de IRA de 401k a Roth y cómo debe hacerse. Es importante seguir todas estas regulaciones para que el dinero en el plan 401k patrocinado por su empleador se pueda transferir a una cuenta Roth IRA sin sufrir ninguna consecuencia fiscal.
Paso
Determine si es elegible para convertir un 401k en una cuenta IRA Roth. El IRS solo permite que los contribuyentes que cumplan con ciertos requisitos de ingresos lo hagan. El ingreso bruto ajustado modificado de un contribuyente debe ser de $ 100,000 o menos. Su MAGI es la cifra en su declaración de impuestos que en realidad está sujeta a impuestos. Es lo que queda después de que todas las deducciones y créditos se restan de su ingreso bruto. Si su MAGI es más de $ 100,000, no puede realizar la transferencia durante ese año fiscal. Es posible realizar la conversión en un año fiscal posterior si su MAGI cae por debajo de $ 100,000.
Paso
Realice la conversión IRA 401k a Roth en el momento adecuado. La mayoría de los contribuyentes lo hacen cuando dejan de trabajar para el empleador que alberga su plan 401k. Esto tiene sentido si desea tener más control sobre sus inversiones de jubilación. Sin embargo, la mayoría de los planes 401k le permiten mantener su dinero en ellos por tiempo indefinido. Los inversores siempre tienen la opción de transferir sus 401k a una IRA en cualquier momento después de abandonar un lugar de trabajo. No hay límite de tiempo. Esto tiene sentido si el contribuyente está esperando un año fiscal cuando es elegible para un traspaso de Roth IRA. La única vez que no tiene sentido convertir el dinero 401k a una cuenta IRA Roth es si todavía está participando en el plan 401k.
Paso
Configurar una cuenta Roth IRA. Si ya tienes una cuenta IRA Roth, puedes usar eso. Si no lo haces, debes establecer uno. La mayoría de las principales instituciones financieras patrocinan cuentas Roth IRA, incluidos bancos, corredores de bolsa y compañías de fondos mutuos. La mayoría de los inversionistas eligen compañías de fondos mutuos como Fidelity, Vanguard o T. Rowe Price, porque tienen fondos "sin carga" con tarifas bajas y ofrecen una amplia gama de opciones de inversión. Dígale a la institución financiera que desea convertir un 401k en una cuenta IRA Roth. Le enviará los papeles para completar y firmar.
Paso
Póngase en contacto con el titular de su 401k y dígales que desea "transferir" su cuenta a una cuenta IRA Roth. La mayoría le hará leer un documento y luego completará los documentos de autorización.Firme los papeles y devuélvalos. Asegúrese de indicar claramente dónde desea que se envíe el dinero 401k y que desea una "transferencia" y no un canje.
Paso
Solicite al titular de su 401k que envíe el dinero directamente a la cuenta Roth IRA. Algunas instituciones financieras lo harán para que nunca tengas que tocar el dinero. Sin embargo, muchas instituciones financieras no lo harán; en cambio, te envían un cheque. Asegúrese de que este cheque esté extendido a la cuenta Roth IRA y no a usted. Si está dirigido a usted, se considerará una redención y se verá obligado a pagar impuestos sobre el dinero más una multa del 10 por ciento. Si el cheque está extendido a la cuenta de Roth IRA, todo lo que tiene que hacer es enviarlo a la institución financiera que posee su Roth IRA. Su conversión de 401k a Roth IRA está completa.