Cómo retirar un 403B

Ciertas organizaciones sin fines de lucro pueden ofrecer planes 403b a sus empleados para ayudarlos a ahorrar para su jubilación. Estos planes tienen impuestos diferidos, lo que significa que usted no paga impuestos sobre los ingresos sobre el dinero que contribuye, pero sí tiene que pagar impuestos sobre los ingresos en las distribuciones. Puede tomar distribuciones calificadas de su plan 403b a partir de los 59 años y medio, o si deja el empleo después de cumplir 55 años. Las distribuciones tempranas solo se permiten en el caso de una dificultad financiera grave, como hacer pagos para evitar el desalojo. Sin embargo, las distribuciones anticipadas están sujetas a una multa adicional del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta.

Los retiros 403b deben ser reportados en las declaraciones de impuestos.

Paso

Comuníquese con el administrador de su plan 403b para obtener los formularios que necesita para solicitar un retiro.

Paso

Complete los formularios de retiro. Los formularios pueden diferir ligeramente entre los diferentes planes 403b, pero siempre deberá enviar su número de Seguro Social y cómo desea que se le pague, por ejemplo, mediante un cheque o que el dinero se deposite directamente en su cuenta. Si está recibiendo una distribución por dificultades económicas, deberá presentar la documentación que respalde su reclamo.

Paso

Reciba un formulario 1099-R que muestra la distribución de su cuenta 403b. Su plan 403b le enviará el formulario al final del año.

Paso

Reporte la porción sujeta a impuestos de la distribución, que se encuentra en el recuadro 2a de su formulario 1099-R, como una pensión sujeta a impuestos y anualidades. Si está tomando una distribución calificada, puede usar el formulario 1040 o el formulario 1040A. Si está tomando una distribución por dificultades económicas, debe usar desde 1040 y completar el paso 5.

Paso

Multiplique la porción sujeta a impuestos de su retiro por dificultades económicas por 0.1 para calcular la multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Reporte esta cantidad en la línea 58 de su formulario 1040 de declaración de impuestos.