¿El pago de un préstamo de automóvil mejora su puntaje de crédito?

Hacer pagos puntuales de su préstamo de automóvil muestra a otros prestamistas potenciales que puede administrar el crédito de manera efectiva. Si se encuentra con dinero extra, el pago anticipado de su préstamo para automóvil ayuda a su presupuesto mensual, ya que libera dinero para ahorrar o usar para reducir otras deudas. Sin embargo, no mejora su puntaje de crédito más que simplemente hacer sus pagos regulares. De hecho, incluso puede tener un efecto negativo.

Una puntuación de crédito en un pedazo de papel. Crédito: danielfela / iStock / Getty Images

Préstamos para automóviles y puntajes de crédito

Los préstamos para automóviles se clasifican como préstamos a plazos en su informe de crédito, ya que se pagan en un período de tiempo establecido con pagos regulares. Pagar un préstamo a plazos a tiempo tiene un impacto positivo en su puntaje de crédito, por lo que obtener un préstamo tiene un efecto más beneficioso que pagar un automóvil en efectivo. Lo que importa no es el monto de la compra, sino la gestión prudente del crédito al cancelar la compra.

Tratamiento diferente

Este tratamiento de los préstamos para automóviles contrasta con la forma en que se tratan las cuentas rotativas como las cuentas de tarjetas de crédito. Para las cuentas rotativas, le ayuda a su puntaje a tener un índice de utilización de crédito más bajo, que compara su saldo con su crédito disponible. Por lo tanto, para propósitos de calificación crediticia, es más útil usar dinero extra para reducir las cuentas revolventes que para liquidar el préstamo de su automóvil.

No hay beneficios tempranos

Si bien puede parecer una buena idea pagar un préstamo de automóvil antes de tiempo, eso no tendrá un efecto positivo en su puntaje de crédito y, en realidad, puede tener el efecto contrario. Pagar el préstamo lo convierte en una cuenta cerrada, lo que no ayuda tanto como una cuenta abierta que siempre se paga a tiempo. También aumenta su tasa de utilización. Por ejemplo, supongamos que le quedan $ 5,000 en un préstamo para automóvil de $ 25,000 y una deuda de tarjeta de crédito de $ 10,000 con un límite de crédito disponible de $ 15,000. Su crédito disponible es de $ 40,000 y su deuda es de $ 15,000, para un índice de utilización total del 37.5 por ciento. Una vez que el automóvil se amortiza y la cuenta se cierra, deja los cálculos de la tasa de utilización. Eso lo deja solo con la deuda de la tarjeta de crédito y una proporción de 66.7 por ciento menos saludable.

Quedando atrás

El cálculo de pagar un préstamo de automóvil difiere si tiene un historial de pagos atrasados. En ese escenario, la cuenta no está ayudando a su puntaje de crédito, y pagarlo para que sea una cuenta cerrada sería beneficioso. Cuanto antes se cierre una cuenta con morosidad, más pronto saldrá de su informe de crédito y los prestamistas futuros dejarán de verlo. Las cuentas se caen después de siete años de cierre, y las moras tienen menos impacto a medida que son mayores.

Evitar el valor predeterminado

Si bien estar atrasado en los préstamos es malo para su crédito, el incumplimiento de un préstamo es mucho peor. No solo es una marca negativa en su informe de crédito, también puede llevar a acciones negativas adicionales. Su acreedor puede llevarlo a la corte en su estado solicitando una sentencia para pagar su saldo. También puede recuperar el vehículo, lo que significa que puede estar en el gancho por el dinero que se le debe a un automóvil que ya no es suyo. El pago anticipado de su préstamo de automóvil garantiza que el préstamo nunca entrará en incumplimiento.