¿Puede rodar un 401 (k) en una IRA de SEP?

El Servicio de Impuestos Internos le permite transferir dinero de un plan 401k a una IRA de Pensiones para Empleados Simplificados (SEP). Es posible que desee aprovechar esto si deja un trabajo que ofrece un plan 401k como parte de la compensación para empleados y acepta un trabajo que ofrece un SEP.

Función

Para transferir el dinero de un plan 401k a una cuenta IRA SEP, solicite una distribución de su plan 401k. Solo puede solicitar una distribución si ha dejado su trabajo o tiene al menos 59 años y medio. Una vez que obtenga el dinero, debe depositarlo en su cuenta IRA de SEP en un plazo de 60 días. Cuando presenta sus impuestos federales sobre la renta, tiene que reportar el monto de la transferencia como una pensión no tributable y una distribución de anualidades, aunque el dinero no se incluirá en su ingreso sujeto a impuestos.

Limitaciones

Solo puede realizar una reinversión por período de 12 meses desde una cuenta o una cuenta. Por ejemplo, si realiza una reinversión del plan 401k a la IRA de SEP, no podrá realizar otra reinversión del plan 401k a ninguna otra cuenta de jubilación durante 12 meses. Además, no pudo reinvertir el dinero de la cuenta IRA de SEP en la que lo hizo durante 12 meses.

Ventajas

Cuando transfiere el dinero de un plan 401k a una cuenta IRA SEP, puede consolidar el dinero de su jubilación en una sola cuenta para facilitar el monitoreo. Además, su IRA SEP puede ofrecerle opciones de inversión que no están disponibles en su plan 401k. Finalmente, dependiendo de su plan 401k y su IRA SEP, puede aprovechar las tarifas de cuenta más bajas con su IRA SEP. Sin embargo, asegúrese de verificar, porque algunos planes 401k tienen tarifas de administración de cuenta más bajas.

Advertencia

Asegúrese de depositar el dinero de su transferencia dentro de los 60 días. Si no completa la transferencia dentro del período de tiempo especificado, no podrá mover el dinero a una IRA de SEP. El IRS clasificará el dinero como un retiro permanente de su cuenta, lo que lo hará responsable de los impuestos sobre el ingreso del dinero y las multas por retiro anticipado si tiene menos de 59 años y medio.