Tabla de contenido:
- Un escenario de 'exceso'
- Alcance de la responsabilidad
- Políticas de exceso de apilamiento
- Exceso vs paraguas
Una póliza de seguro de responsabilidad civil adicional brinda protección financiera adicional en caso de que deba pagar una cantidad de dinero mayor a la que cubre su póliza de responsabilidad estándar. Es similar a una política general, pero con un enfoque mucho más estrecho.
Un escenario de 'exceso'
El seguro por exceso de responsabilidad es una póliza secundaria que sirve como respaldo para su seguro primario. Supongamos que usted tiene una póliza de seguro para propietarios de vivienda que proporciona una cobertura de responsabilidad civil de $ 750,000. Alguien se resbala y cae sobre su propiedad, lo demanda y gana un premio de $ 1 millón de un tribunal. Su póliza de seguro no cubrirá más de $ 750,000. Los $ 250,000 adicionales, el llamado exceso, es su responsabilidad. Si tiene un exceso de cobertura de responsabilidad de al menos $ 250,000, la aseguradora intervendrá y pagará el resto.
Alcance de la responsabilidad
El seguro por exceso de responsabilidad no amplía la cobertura de su póliza de seguro primaria o "subyacente". Eso significa que pagará reclamaciones solo en las mismas condiciones que el seguro primario. Por ejemplo, supongamos que tiene una piscina y la política de sus propietarios de vivienda excluye específicamente la responsabilidad derivada de la piscina. Si alguien se lesiona en la piscina, la política principal no lo ayudará y tampoco lo hará la política de exceso de responsabilidad.
Políticas de exceso de apilamiento
Dependiendo de las necesidades del seguro, el asegurado puede apilar las pólizas de responsabilidad civil en exceso para asegurar una cobertura adecuada. Por ejemplo, una pequeña empresa podría tener una política de responsabilidad general de $ 1 millón, con una política de exceso de $ 5 millones y una política de "segundo nivel" en exceso de $ 10 millones. La política principal paga el primer millón, luego comienza la primera política de exceso. La política de exceso de la segunda capa no paga nada hasta que las dos primeras suman una suma de $ 6 millones.
Exceso vs paraguas
Aunque las políticas en exceso a veces se denominan políticas generales, hay una distinción clave entre ellas. Una póliza de paraguas típica proporciona cobertura en exceso sobre las pólizas primarias y también cubre "brechas" en la protección de seguros. La política general, por lo tanto, puede intervenir para proporcionar un seguro primario cuando de otra manera no hay cobertura disponible.