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Al depositar dinero en una cuenta bancaria, uno espera tener acceso conveniente y fácil a los fondos. Hay veces, sin embargo, cuando este no es el caso. En ciertas situaciones, los bancos pueden restringir a los clientes de retirar fondos de sus cuentas.
Propiedad de la cuenta
Para poder retirar fondos de una cuenta bancaria, una persona debe tener la propiedad legal sobre la cuenta. La empresa única, conjunta o copropiedad debe establecerse antes de que uno pueda retirar dinero de una cuenta.
Por ejemplo, si una persona figura como beneficiario de una cuenta, no podrá retirar fondos hasta que se demuestre que cada uno de los propietarios de la cuenta ha fallecido. Además, si alguien es removido como propietario de una cuenta, ya no tendría la autoridad para retirar fondos, realizar transacciones con tarjeta de débito o firmar cheques.
Reg. CC tiene
Hay ocasiones en que incluso los propietarios de cuentas tienen prohibido retirar dinero. Los bancos tienen el derecho legal de retrasar la disponibilidad de los fondos depositados en cuentas en virtud del Reglamento CC. Reg. CC es una regulación federal que permite a los bancos la protección contra pérdidas a través de la demora en la disponibilidad de fondos.
Reg. CC es una guía muy específica que los bancos utilizan para colocar reservas en depósitos. Las reservas se pueden colocar en depósitos de cheques por varias razones, y Reg. CC describe la cantidad máxima de tiempo que se puede retrasar el acceso a los fondos. Mientras que los bancos no están obligados a colocar reservas en los depósitos de cheques, Reg. CC permite a los empleados del banco la opción de hacerlo. También protege a los clientes al obligar a las instituciones financieras a hacer que los fondos estén disponibles dentro de un período de tiempo razonable.
Cuentas Sobregiradas
Los bancos también pueden restringir a los clientes de retirar dinero de sus cuentas cuando están sobregirados. Si una cuenta tiene un saldo negativo, los bancos aplican todos los depósitos para pagar la cantidad negativa. Cuando las cuentas están sobregiradas por un período prolongado de tiempo, los bancos pueden cerrar las tarjetas de débito y cajero automático de los clientes y, finalmente, cerrar sus cuentas reales.
Las cuentas cerradas de esta manera se denominan "pérdidas de cargo". Las compensaciones se envían a las agencias de cobranza para su recuperación y se informan a las agencias de informes de crédito, lo que a menudo afecta la calificación crediticia del cliente.
Moras de crédito
Los bancos pueden restringir el acceso de los clientes a los fondos de las cuentas corrientes y de ahorro si tienen cuentas de crédito vencidas. Si un cliente tiene una cuenta de depósito en una institución financiera y también tiene un préstamo o tarjeta de crédito que no se ha pagado en la misma institución, el banco puede retirar dinero de la cuenta de depósito para aplicar al saldo de crédito pendiente. Los clientes en esta situación no pueden utilizar los fondos que depositan en sus cuentas corrientes o de ahorro hasta que el saldo de la cuenta de crédito esté actualizado.
Asuntos legales
Además, los bancos pueden restringir a los clientes de retirar dinero de sus cuentas cuando se trata de asuntos legales. Los bancos están obligados a cumplir con las órdenes judiciales y embargos. Los embargos pueden ocurrir cuando se debe dinero a los gobiernos federales, estatales o locales por impuestos o gravámenes, o cuando se emite una orden judicial para la manutención de menores en mora, por ejemplo.
Cuando se notifica a un banco de un embargo, tiene la obligación legal de cumplir. Sin embargo, cuando la deuda está satisfecha, se pueden eliminar los embargos con una orden judicial posterior que indica que el banco puede permitir el acceso ilimitado a la cuenta.
Hay muchas razones por las cuales un banco puede restringir a sus clientes de retirar dinero de las cuentas. Si a un cliente se le niega el acceso a su cuenta bancaria, debe ver a su profesional financiero de inmediato para rectificar la situación.