Cómo pagar un préstamo de coche temprano

Pagar un préstamo de automóvil antes de tiempo puede parecer una buena decisión, pero no siempre es una decisión financiera inteligente. Después de considerar sus objetivos, situación financiera, calificación crediticia y los términos de su préstamo, es posible que las consecuencias a largo plazo sean mayores que los beneficios a corto plazo. Sin embargo, si es la opción correcta, las opciones incluyen un pago de suma global, realizar pagos quincenales, aumentar el pago mensual y realizar uno o dos pagos de capital adicionales a lo largo del año.

Solicitud de préstamo para automóvil y un juego de llaves para automóvil. Crédito: maxuser / iStock / Getty Images

Revise el contrato de compra

Revise los documentos del préstamo, especialmente la sección Revelación de la Ley de Veracidad en los Préstamos, para ver si su préstamo incluye un recargo por penalidad por pago anticipado. Busque frases como "multas por pago anticipado", "préstamo precomputado" y "monto total de intereses". Cualquiera de estas frases puede significar que pagará el monto total de intereses independientemente de cuándo satisfaga el préstamo. En los estados que permiten a los prestamistas incluir una multa por pago anticipado, el sitio web de CarsDirect informa que es más probable que vea esto si su período de préstamo cubre más de cuatro años, si tiene una calificación crediticia deficiente o si la tasa de interés del préstamo es más alta que el promedio

Considere su perfil de crédito

En algunos casos, un pago anticipado puede perjudicar más bien ayudar a su calificación crediticia porque afecta su relación de saldo a límite, también llamada relación de utilización de crédito. Esta relación compara sus saldos pendientes con los límites de las cuentas de crédito individuales. Por ejemplo, si cancela y cierra anticipadamente un préstamo para automóvil de $ 15,000, la carga de su deuda personal disminuirá según el monto del pago mensual, pero su crédito disponible se reducirá en $ 15,000. Si tiene otra deuda pendiente, especialmente deuda de tarjeta de crédito, esto aumentará su relación de saldo a límite y, en última instancia, disminuirá su puntaje de crédito.

Maximizar los ahorros

Si decide continuar, considere las tres opciones para asegurarse de ahorrar la mayor cantidad de dinero. Si bien puede ahorrar mucho al pagar el préstamo en una suma global, la mayoría de las personas deciden entre (o combinan) las opciones disponibles, que incluyen aumentar el pago mensual, hacer pagos quincenales o realizar pagos de capital adicionales e independientes. Use una calculadora de pagos para ver cuál ofrece más ahorros. Las calculadoras en línea gratuitas están disponibles en muchos sitios de planificación financiera y en los sitios web de Bankrate y Money-Zine.

Iniciar un pago anticipado

Si planea hacer un pago a tanto alzado, comuníquese con su prestamista y obtenga el pago del préstamo para la fecha en la que espera pagar. Si planea usar cualquier otro método, comuníquese con su prestamista, obtenga instrucciones específicas y utilice el proceso cada vez que realice un pago solo para el principal. De lo contrario, su prestamista puede aplicar sus pagos al saldo total, incluidos los intereses. Bankrate recomienda que reciba las instrucciones de pago del principal por escrito. Una vez que pague el préstamo, el sitio web de Consumerist le recomienda que mantenga la declaración de liquidación para siempre para su propia protección.