Cómo retirar fondos de una cuenta de jubilación 403b

Hay una serie de cuentas de jubilación disponibles para los estadounidenses. Además de los populares planes 401k e IRA, existe el plan de anualidad con cobertura de impuestos 403b. Es similar a otros planes de jubilación y está disponible para ciertos empleados de escuelas públicas, organizaciones exentas de impuestos y ministros. Si tiene que sacar dinero de su plan 403b, debe revisar cuidadosamente las reglas, especialmente si se retira antes de la jubilación.

Las cuentas 403b están diseñadas para acumular fondos libres de impuestos.

Paso

Revise las reglas de su plan 403b. Determine el motivo de la retirada. Si está en edad de jubilación, debe comunicarse con la compañía de inversiones que alberga su 403b y organizar los desembolsos. En general, sus dos opciones son planes a plazos (donde se le paga una cantidad fija a lo largo del tiempo) o una distribución de suma global (donde toma todos los fondos y reinvierte).

Paso

Preste especial atención a las reglas de retiro anticipado si está recuperando fondos antes de llegar a la edad de jubilación (generalmente 59½). La mayoría de los planes 403b imponen fuertes sanciones por retiro anticipado. En general, puede esperar pagar al menos una multa por retiro del 10 por ciento e impuestos completos (al menos el 20 por ciento) sobre el desembolso total. Póngase en contacto con su compañía de inversión para obtener las reglas completas.

Paso

Verifique su disposición de despliegue si está a punto de ser implementado como miembro de las Reservas del Ejército de los EE. UU. Si va a ser enviado en implementación durante 179 días o más, puede hacer un desembolso libre de impuestos y multas de su 403b. Estos desembolsos están normalmente limitados al 50 por ciento del valor del 403b.

Paso

Comuníquese con su empleador y su compañía de inversiones para hacer un retiro. A diferencia de los planes 401k y IRA, solo su empleador puede configurar un plan 403b. Por lo tanto, su empleador debe ser informado de cualquier retiro del plan.

Paso

Solicite un retiro directamente a través de su compañía de inversiones una vez que haya aprobado el retiro con su empleador. Si aún no lo ha hecho, cree un perfil en línea para poder acceder a su cuenta 403b en línea. Deberá proporcionar su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y número de cuenta 403b.

Paso

Asegúrese de que los beneficios de cualquier distribución (especialmente las distribuciones de retiros tempranos) superen los efectos negativos en su plan de jubilación, en particular las sanciones. Pregunte a su compañía de inversiones si hay disponibles programas de préstamos 403b. Estos son raros