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El seguro de subsidencia es un tipo de seguro de propiedad que se paga si el terreno debajo de un edificio cede o se derrumba. Cuando las casas se construyen sobre o cerca de una mina abandonada, la estructura de soporte de la mina puede colapsarse y destruir las casas en la parte superior de la mina. El seguro de subsidencia es útil en otras áreas donde el terreno es inestable, incluso si no hay antecedentes de minería en el área.
Requisitos del estado
Algunos estados requieren que las compañías de seguros de propiedad ofrezcan seguros de subsidencia. El estado puede vincular el requisito de seguro de subsidencia con la cantidad de minería en un condado. Por ejemplo, las compañías que ofrecen pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Illinois deben ofrecer cobertura de hundimiento si las minas cubren el 1 por ciento del área del condado, a menos que el propietario específicamente renuncie a esta cobertura. West Virginia también requiere que las compañías de seguros de propietarios de viviendas ofrezcan cobertura de subsidencia en muchos lugares.
El drenaje del agua
El drenaje del agua es otra causa de hundimiento. Un estado puede exigir que las compañías vendan seguros de subsidencia si los residentes del estado han drenado un depósito de agua debajo de un tramo de viviendas. El riesgo de hundimiento debido al drenaje del agua es más común en los estados del desierto que experimentan frecuentes escaseces de agua, como California, Arizona, Nevada y Texas.
Responsabilidad
Si un propietario puede rastrear la subsidencia a las acciones de una compañía específica o de una agencia gubernamental, el propietario puede demandar a esta organización por daños y perjuicios. Según la Universidad de Arizona, establecer la responsabilidad por hundimientos es difícil porque en el pasado muchos mineros han operado en un condado o muchas compañías de agua extrajeron agua de un área. La minería no puede causar que el suelo sobre la mina se derrumbe de inmediato y la mina que causó el daño pudo haberse cerrado hace décadas.
Pérdida parcial
El seguro de subsidencia puede cubrir daños estructurales menores o una pérdida total. De acuerdo con la Universidad de Arizona, el hundimiento puede causar pequeñas grietas en los cimientos, paredes y ventanas de un edificio, que el propietario ni siquiera puede notar hasta que el hundimiento causa daños adicionales. Es difícil para el propietario demostrarle a la compañía de seguros que el hundimiento causó este daño, en lugar de otros peligros como las tormentas de viento o el desgaste normal de la casa.
Cobertura del terremoto
El seguro de subsidencia no es lo mismo que el seguro contra terremotos. El seguro contra terremotos cubre específicamente los terremotos, y está más disponible porque la compañía de seguros puede confirmar fácilmente que un terremoto derribó una casa. También es más fácil para los actuarios de una compañía de seguros calcular la probabilidad de que ocurra un terremoto a lo largo de una falla cercana que calcular si una mina o reservorio, que puede no aparecer en ningún mapa, colapsará.