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Ya sea que decida refinanciar su casa prefabricada para obtener una tasa de interés más baja o pasar de una hipoteca de tasa fija a una tasa de interés fija, el proceso es similar al refinanciamiento de una casa construida con palos. El dinero que ahorra al refinanciar puede sumarse durante el plazo del préstamo. Puede obtener una oferta de préstamo aún mejor si convierte su casa prefabricada fija de propiedad personal a propiedad real, paga su hipoteca de alto interés y refinancia en un préstamo hipotecario tradicional.
Paso
Averigüe cuánto vale su casa prefabricada antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento. La Guía de costos de viviendas prefabricadas de NADA considera el fabricante de una casa, el año en que se construyó en fábrica, el modelo y su longitud y anchura para llegar a un valor en libros estimado. Un prestamista querrá saber si su casa vale al menos la cantidad de dinero que está pidiendo prestada.
Paso
Comuníquese con un tasador autorizado si el prestamista solicita un estimado de cuánto vale su casa prefabricada en el mercado local de la vivienda. Este puede ser el caso si su hogar está permanentemente fijado a una base de concreto. Dependiendo de las ventas recientes de bienes raíces en su área, su casa puede valer más o menos que el Valor en libros de la Guía NADA. Saldrá un tasador para inspeccionar su casa y tener en cuenta cualquier extra, características especiales o actualizaciones.
Paso
Obtenga su casa prefabricada estacionaria clasificada como bienes inmuebles. Aunque una casa prefabricada se construye en una fábrica y luego se traslada a un sitio donde se instala, puede refinanciarla como cualquier otra casa siempre y cuando se coloque sobre una base permanente que la coloque en el terreno. Una vez que su hogar se convierta en propiedad real, en lugar de pagar los impuestos de vehículos al Departamento de Vehículos Motorizados de su estado, pagará los impuestos de propiedad al condado en el que se encuentra su hogar. Deberá renunciar al título de vehículo automotor de la casa y registrar la escritura que describe la propiedad real en el juzgado de su condado.
Paso
Muestre al prestamista sus talonarios de pago del último mes y los formularios W-2 de los últimos dos años para verificar sus ingresos. Si trabaja por cuenta propia, el prestamista querrá ver copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años junto con los estados de pérdidas y ganancias y cualquier otro programa que haya presentado con sus declaraciones. Envíe los estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses que muestren cuánto dinero tiene en sus cuentas corrientes y de ahorro.
Paso
Obtenga una hoja de liquidación antes de cerrar el préstamo. Su prestamista debe proporcionarle una declaración de liquidación con todos los costos de cierre. Puede recibir más de una declaración si hay cambios antes de la fecha de cierre real. Bankrate.com señala que cuando refinancia un préstamo hipotecario, el prestamista debe proporcionarle una declaración de cierre HUD-1 que resuma los términos del préstamo y muestre cuánto dinero debe pagar al momento del cierre.
Paso
Bloquee en su tasa de préstamo. Un bloqueo garantiza la tasa de interés por el período de tiempo especificado en el acuerdo de bloqueo de tasa de interés por escrito. Calcule la duración del período de bloqueo que necesitará al preguntarle al prestamista cuánto tiempo le llevará procesar su préstamo de refinanciamiento. El profesor de hipotecas sugiere agregar otros 15 días para estar en el lado seguro en caso de que se demore el cierre del préstamo. Solicitar un período de bloqueo más largo tendrá una tasa de interés un poco más alta.