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Dos acciones pueden sacarlo de sus deudas: reducir la cantidad que debe y aumentar sus pagos. Si tiene un presupuesto limitado, es posible que tenga que recortar sus gastos, incluso si su ingreso ya es exagerado. Usted tiene el poder de negociar con los acreedores y obtener un mejor trato. Puedes pedir ayuda.
Volver a lo básico
El experto financiero Dave Ramsey recomienda centrarse en las "cuatro paredes" de los gastos necesarios. Cualquier cosa más allá de estos gastos centrales se destina al pago de la deuda. Recuerde que solo estos cuatro son lo que necesita para vivir y para ver un futuro más allá de la deuda.
- Comida
- Abrigo
- Ropa
- Transporte
Cualquier cosa más allá de esos fundamentos se aplica mejor a la reducción de la deuda. Puede ser doloroso, pero deshacerse de la deuda eventualmente libera dinero para la vida diaria.
Limite sus gastos
Dentro de esas "cuatro paredes", hay opciones para reducir y encontrar dinero para los pagos de la deuda. Lisa Aberle en Get Rich Slowly dice que eches un vistazo a dónde va tu dinero. Incluso si cree que no tiene nada que recortar, es posible que tenga espacio para tomar los pasos drásticos necesarios.
- Reducir los costos de la vivienda. Si es el propietario, alquile una habitación a un inquilino. Si no es dueño de su casa, acepte el alquiler gratuito de un amigo o familiar hasta que pague su deuda. Consigue un compañero de cuarto si vives por tu cuenta.
- Cambia tu coche por el transporte público. Puede disfrutar de su viaje al trabajo sin tener que lidiar con el estrés de conducir o las molestias del tráfico.
- Utiliza programas de fidelización y cupones. Puede estirar su presupuesto de comestibles considerablemente al elegir productos de marca sin nombre, acumular puntos en los minoristas y comprar lo que está a la venta.
- Cambiar a pañales de tela. Salvará el medio ambiente para su hijo y reducirá sus costos.
- Baje el calor y el aire acondicionado. Puede compensar algunos grados con la ropa adecuada, al tiempo que reduce sus costos de energía. Echa un vistazo a estos consejos de ahorro de energía de la Universidad de Oregon.
En definitiva, busca cualquier oportunidad de ahorrar. Haga un seguimiento de esos ahorros y aplíquelos a sus pagos de deuda.
Reducir lo que debes
Liberar efectivo es solo una parte de la ecuación de reducción de deuda. La otra parte es reducir su deuda total. Si tiene varias tarjetas de crédito, Aberle recomienda transferir el saldo de todas a la que tenga la tasa de interés más baja. Deja de usar las tarjetas.
Pida a sus acreedores que le den un mejor trato. Pueden reducir su tasa de interés o cambiar su frecuencia de pago para que pueda pagar su deuda más rápido. Por ejemplo, un pago quincenal puede sacarlo más rápido que un pago mensual porque hay 26 pagos por año, o el equivalente a 13 pagos mensuales. Una calculadora de préstamos puede ayudarlo a evaluar si esta opción funciona para usted.
Pregunte a un experto
No necesitas hacerlo todo por tu cuenta. Considere hablar con un consejero de crédito. Él le ayudará a desarrollar un presupuesto y administrar su deuda. Los asesores de crédito operan en organizaciones sin fines de lucro. Pueden cobrar una tarifa por el servicio, pero valor educativo reunirse con un consejero puede ayudarlo a pagar sus deudas y ponerse en mejor forma financiera.
Tenga en cuenta que los asesores de crédito y las empresas de liquidación de deudas son diferentes. Las empresas de liquidación de deudas son empresas con fines de lucro. Una compañía de liquidación de deudas puede ayudarlo a liquidar su deuda, mientras que un asesor de crédito puede ayudarlo a alcanzar acuerdos de pago con sus acreedores. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene información detallada sobre las diferencias entre los dos para que pueda elegir la mejor opción para usted.
No pierdas la esperanza. Como dice Aberle, es posible que tenga que "desafiar su zona de confort", pero valdrá la pena para salir de la deuda.