¿Cuánto tiempo antes de que pueda refinanciar?

En algunos casos, es posible que tenga que esperar varios ciclos de pago antes de que los prestamistas estén interesados ​​en refinanciar su hipoteca, pero con mayor frecuencia. Puedes refinanciar tan a menudo y tan pronto como quieras.. Si debe refinanciar a menudo y pronto es otro asunto. En algún momento, le costará dinero y puede disminuir su puntaje de crédito.

Un mito de refi

Si lee los blogs de préstamos hipotecarios, ocasionalmente se le advertirá contra la refinanciación de su préstamo hipotecario antes de que lo haya hecho. sazonado. El consejo que se da a menudo es que debe esperar algunos meses (seis meses es una estimación) antes de intentar obtener otro préstamo. La idea es que un nuevo prestamista querrá ver cómo usted acumula un historial de crédito con su préstamo actual antes de ofrecerle otro.

Si ha tenido un crédito limitado antes del préstamo hipotecario actual, y también es el primero, Los prestamistas pueden querer ver cómo maneja esos pagos. Durante unos meses antes de la refinanciación. Sin embargo, esa es más la excepción que la regla. Si ha estado viviendo en su casa por un tiempo, no solo tiene su historial de crédito con el préstamo actual, sino también su historial de crédito con el préstamo hipotecario anterior. El posible prestamista también tiene en cuenta todo su historial de crédito. Si tiene un crédito sólido, la mayoría de los prestamistas con gusto refinanciarán su préstamo inmediatamente después de la refinanciación anterior.

Razones para refinanciar

En algunos casos, la refinanciación es inequívocamente el movimiento correcto. Si su préstamo actual es un tasa variable o préstamo híbridoReemplazarlo con un préstamo de tasa fija reduce su riesgo de tasa de interés.

Una circunstancia que afecta a algunos propietarios es la falta de voluntad de muchos bancos para ofrecer un préstamo de construcción que se convierta en una tasa fija. En este caso, es posible que tenga un préstamo que solo ha tenido durante algunos meses desde que finalizó la construcción, pero que se ha convertido en una tasa variable. Puede pagar para refinanciar este préstamo lo antes posible, reemplazándolo con un préstamo a tasa fija. Las hipotecas de tasa fija de los Estados Unidos han sido volátiles y, en ocasiones, han aumentado a más del 18 por ciento.

Razones para no refinanciar

Sin embargo, fuentes financieras creíbles, como Bankrate, advierten sobre el refinanciamiento frecuente.

Una razón es que cada refinanciamiento viene con costos de cierre, generalmente en el rango bajo de cuatro cifras y que a menudo oscila entre el 2 y el 4 por ciento del valor total del préstamo. Si refinancia a menudo, y especialmente si se muda dentro de unos pocos años de la última refinanciación, es posible que no haya ahorrado nada. Su pago mensual resultante puede ser menor, pero sus costos de cierre pueden haber aumentado sustancialmente su deuda en el proceso.

Otra razón para no intentar refinanciar es que es posible que sus cifras ya no se vean bien para su prestamista. Es posible que sus ingresos hayan disminuido o que un miembro de la familia haya perdido su trabajo. En algunos casos, la caída de los precios de la vivienda donde se ubica su casa puede significar que la casa ya no proporciona suficiente capital para un nuevo préstamo.

Pero en muchos casos, la mejor razón para no refinanciar es que si tiene problemas para desempaquetar los números, no el argumento de venta que el prestamista hipotecario o el corredor le puede dar, descubrirá que Los ahorros no son suficientes para compensar los costos de cierre.. John Wasik, escribiendo para Reuters, advierte que a menos que su puntaje de crédito sea superior a 700, usted tenga ingresos constantes y la referencia no implique sanciones y cargos, puede que esté mejor con el préstamo que tiene ahora.