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Un comerciante no puede cobrar una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito sin su permiso. Hay situaciones en las que los comerciantes pueden poner una carga, pero son poco frecuentes y, por lo general, implican otros problemas. Por ejemplo, ocasionalmente, realiza una compra y la terminal de la tarjeta de crédito del comerciante se congela. El comerciante vuelve a entrar en la transacción, pero ambos intentos de transacción pasan. Además, es posible que experimente un robo de identidad o que una persona pueda localizar su número de cuenta y realizar una transacción que no haya autorizado. Sin embargo, los comerciantes no pueden cargar su tarjeta de débito a sabiendas sin autorización.
Mal funcionamiento del ciberespacio
Los terminales de tarjetas de crédito, ya sean de mostrador, de mano o inalámbricos, se comunican de manera muy similar a las computadoras. A veces, su señal se interrumpe o se "pierde" en el ciberespacio para siempre, o por un momento. En caso de que el comerciante vuelva a transmitir los datos, su transacción a veces se registra dos veces. Es posible que no se dé cuenta del cargo doble a menos que note un saldo de cuenta más bajo o vea el cargo en exceso en su próxima conciliación bancaria. Puede pedirle al comerciante que registre una reversión o pedirle a su banco que le pague un "reembolso".
El robo de identidad
No necesita perder toda su información personal para sufrir un cargo no autorizado a su tarjeta de débito. Si alguien "roba" su número de tarjeta de débito, podría generar cargos no autorizados, sin tener acceso a su otra información de identidad (seguridad social, cuenta bancaria o datos de tarjeta de crédito). Los comerciantes no pueden solicitar otra identificación para las transacciones actuales de la tarjeta y las transacciones de comercio electrónico no les dejan más remedio que vender a una tarjeta válida. Debido a que necesita ingresar su número de identificación personal (PIN) para una transacción de débito, tiene otro nivel de protección contra el robo de identidad en comparación con una tarjeta de crédito.
Problemas del comerciante
Los comerciantes desesperados a veces pueden pasar por cargos no autorizados de tarjetas de débito, pero este evento es raro. Primero, deben tener acceso a su tarjeta de débito o, al menos, a su número de tarjeta. Hay una diferencia cuando se utiliza un débito frente a una tarjeta de crédito. Las tarjetas de débito no requieren su firma. Si un comerciante obtiene acceso a su número de tarjeta de débito, es posible que pueda procesar una transacción sin su permiso. Esta impropiedad es más difícil de lograr con una transacción de tarjeta de crédito que requiere la firma del titular de la tarjeta. Además, el uso de tarjetas de débito generalmente requiere que ingrese su PIN. Nadie, incluidos los comerciantes, debe tener acceso a su PIN.
Remedios
Debido a que los comerciantes no pueden cobrar su tarjeta de débito sin su permiso, usted tiene remedios para corregir estos cargos. La mayoría de los bancos le ofrecen algunas "protecciones contra el fraude" para las transacciones con tarjeta de débito. Sin embargo, es posible que tenga que esperar de dos a tres semanas para recuperar su dinero. Los bancos pueden tardar algunas semanas en investigar su reclamo de cargos no autorizados. Las protecciones que se ofrecen para las tarjetas de débito son diferentes a las de las tarjetas de crédito. Las transacciones con tarjeta de débito reducen inmediatamente el saldo de su cuenta y son como retiros de efectivo. Mientras que las transacciones no autorizadas están prohibidas, cuando ocurren, su banco debe investigar las circunstancias y las pruebas.