Cómo calcular los pagos de interés solamente

Paso

Los préstamos de interés solamente no son un invento de las finanzas modernas. De hecho, una versión del préstamo de interés solamente, conocido como préstamo a plazo, fue el modelo estándar de préstamo utilizado para financiar bienes raíces residenciales hasta la Gran Depresión. En los últimos años, solo los préstamos de interés permitieron a los compradores comprar bienes raíces durante un período de crecimiento extraordinario de los precios. Los compradores que no podrían calificar para préstamos tradicionales con un gran pago inicial podrían financiar su compra con un préstamo de interés solamente y luego refinanciar, una vez que la apreciación del precio creó una participación de capital suficiente en la propiedad.

Una breve historia de interés solo préstamos

Cálculo de un pago de préstamo de interés solamente

Paso

Para calcular el pago mensual de un préstamo de interés solamente, simplemente multiplique el saldo del préstamo por la tasa de interés mensual. La tasa de interés mensual es la tasa de interés anual dividida por doce. Por ejemplo, un pago de solo interés en un préstamo de $ 300,000 a una tasa de interés anual del 6% se calcula de la siguiente manera:

Pago solo de interés = saldo del préstamo x (tasa de interés anual / 12) Pago solo de interés = 300,000 x (.06 / 12) Pago solo de interés = 1500

Tenga en cuenta que el plazo de ese préstamo no afecta el pago del préstamo.

Cálculo de un pago de préstamo estándar

Paso

Un cálculo de pago de préstamo estándar amortiza el monto del préstamo original durante el plazo del préstamo. Un pago de préstamo estándar incluye una parte del pago para cubrir los intereses del préstamo y otra parte del pago se utiliza para disminuir el capital del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $ 300,000 durante 30 años con una tasa de interés fija anual del 6% tiene un pago mensual equivalente a $ 1798.65.

Mes 1: Pago de préstamo estándar = Interés + Principal $ 1798.65 = $ 1500 + $ 298.65

Como se muestra arriba, en el primer mes hay un interés de $ 1500 sobre este préstamo. Cada dólar por encima de $ 1500 pagará el saldo pendiente de capital del préstamo. Hacer este pago disminuirá el saldo pendiente del préstamo, por lo que la parte de interés del pago será inferior a $ 1500 después del primer mes. Como resultado, la parte del pago que se aplica al capital aumenta cada mes.

¿Cuál es la diferencia?

Paso

Existen dos diferencias importantes entre pagos de intereses solo de préstamos y pagos de préstamos estándar:

1. Cuando se toma el mismo monto en dólares a la misma tasa de interés, el pago estándar del préstamo siempre será más alto que el pago de interés solamente

2. Los pagos de intereses solo de préstamos nunca disminuyen el saldo pendiente del préstamo. El pago solo cubre los intereses adeudados. Los pagos de préstamos estándar disminuyen el saldo del préstamo cada mes hasta alcanzar un saldo de cero al vencimiento.