Tabla de contenido:
Paso
Primero, mire la parte delantera de su declaración de impuestos del año pasado. La primera parte del formulario 1040 enumera todas las diferentes fuentes de ingresos sobre las que se le cobraron impuestos. Mira la línea que enumera los ingresos de la Seguridad Social. Si hay un número (como $ 11,491) que se encuentra en el lado derecho del formulario en esa fila, entonces usted tuvo ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social.
Paso
Los ingresos del Seguro Social solo están sujetos a impuestos si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 25,000 o más si usted es un único declarante o $ 32,000 o más si presenta una declaración conjunta. Desafortunadamente, incluso algunas formas de ingresos libres de impuestos, como el interés de los bonos municipales, pueden usarse para calcular este umbral de ingresos.
Paso
Si su declaración de impuestos muestra que está pagando impuestos como resultado de sus ingresos del Seguro Social, es posible que haya un remedio disponible. La fórmula que determina su tributación por el Seguro Social incluye todas las formas de ingresos de inversión sujetos a impuestos, como intereses, dividendos y ganancias de capital. La reasignación de algunos o todos estos elementos de ingreso en cuentas o vehículos con impuestos diferidos o libres de impuestos puede reducir o eliminar el impuesto sobre sus ingresos del Seguro Social.
Paso
Hay varias formas de eliminar los impuestos sobre sus ingresos de inversión sujetos a impuestos. Una de ellas es mover los instrumentos gravables que devengan intereses, como bonos corporativos, CD o acciones preferentes, a un vehículo con impuestos diferidos, como una anualidad fija o variable. Otra es vender sus inversiones gravables y comprarlas nuevamente dentro de una IRA tradicional o Roth, aunque este método puede generar ganancias de capital gravables actuales. Recuerde que puede no ser necesario vender o reposicionar todas sus inversiones gravables; solo desea vender o reposicionar lo suficiente para reducir sus ingresos al lugar donde no se gravan sus beneficios de Seguro Social. El factor real en esta ecuación a menudo proviene del interés imponible que simplemente se reinvierte y no se paga como ingreso. Este interés "no utilizado" no se contabilizará como ingreso si crece dentro de una anualidad o IRA. Para los inversionistas que tienen varios cientos de miles de dólares en bonos o CD, una anualidad fija puede ofrecer tasas más altas, desgravaciones fiscales y otros beneficios.