El pago inicial mínimo para una hipoteca convencional

El riesgo es un factor primario para determinar el pago inicial mínimo para un préstamo convencional. Un pago inicial compensa el riesgo de un prestamista y le permite financiar una hipoteca más pequeña para que usted deba menos al prestamista. Recibe más opciones de financiamiento y un pago mensual más bajo cuando su pago inicial es más alto. La cantidad mínima que requiere un prestamista depende de la casa y el préstamo. A partir de la fecha de publicación, Fannie Mae y Freddie Mac ofrecen préstamos para compradores de vivienda por primera vez con solo un 3% menos.

Preparándose para escribir un cheque para un anticipo. Crédito: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Factores de propiedad afectan a los pagos iniciales

Los prestamistas que hacen préstamos convencionales pueden quedarse con el préstamo y pagar el servicio hasta que se lo devuelva, o pueden venderlo a Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie y Freddie establecen pautas de préstamos convencionales, incluidos los mínimos de pago inicial. El tipo de vivienda y su uso previsto afectan el monto de su pago inicial. Por ejemplo, una vivienda unifamiliar utilizada como residencia principal tendrá un requisito de pago inicial más bajo que una propiedad de cuatro unidades utilizada con fines de inversión. Las casas secundarias o de vacaciones también tienen requisitos de pago inicial más altos que las residencias principales.

Las tarifas varían según el tamaño, uso de la propiedad

En el momento de la publicación, puede obtener una hipoteca convencional de tasa fija de Fannie Mae para una residencia primaria de una unidad con un 3 por ciento de pago inicial, una casa prefabricada para un 5 por ciento de pago inicial, una propiedad de dos unidades en la que vive para el 15 por ciento y una segunda casa con un 10 por ciento menos. Una residencia primaria de tres o cuatro unidades requiere el 25 por ciento; una propiedad de inversión de una unidad requiere un 15 por ciento y una propiedad de inversión de dos a cuatro unidades requiere un 25 por ciento menos. Los préstamos a tasa fija de Freddie Mac siguen algunas de las mismas reglas de pago inicial que los préstamos de Fannie, con algunas excepciones. Por ejemplo, una residencia primaria de dos a cuatro unidades requiere un 20 por ciento menos y una segunda casa requiere un 15 por ciento.

Tipo de préstamo juega un papel

Las hipotecas de tasa fija conllevan menos riesgo que las hipotecas de tasa ajustable o ARM. Debido a que una tasa de interés ARM puede aumentar dramáticamente después de un período de tiempo específico, hay una mayor probabilidad de incumplimiento y el requisito de pago inicial para la misma propiedad puede ser mayor. Por ejemplo, los pagos iniciales para las ARM de Fannie Mae son un 10 por ciento más altos que sus contrapartes de tasa fija. Los préstamos de Freddie Mac no distinguen entre los préstamos de tasa fija y ARM cuando se trata del requisito de pago inicial.

Los pagos iniciales bajos requieren PMI

Realizar el pago inicial mínimo de un préstamo convencional requiere un seguro hipotecario privado, o PMI, cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento. Los anticipos convencionales de 3, 5, 10, 15 por ciento y cualquier cosa entre los dos, resultan en una prima anual que debe pagar para asegurar al prestamista en caso de incumplimiento. Las primas de PMI varían en costo, según el tamaño de su pago inicial y el tipo de préstamo, pero por lo general oscilan entre.3 por ciento a 1.15 por ciento de la cantidad del préstamo original anualmente. Los prestamistas convencionales pueden permitirle pagar el PMI en una suma global o en cuotas mensuales junto con su hipoteca.