Las desventajas de la deuda a corto plazo

Hay momentos en que una empresa necesita dinero en efectivo a toda prisa. Por ejemplo, si la empresa está teniendo problemas para pagar a sus empleados durante los próximos dos meses, pero espera un aumento sustancial en el flujo de choques unos meses más tarde, la empresa puede buscar un préstamo a corto plazo para recuperarlos. La deuda a corto plazo generalmente vence dentro de un año. Los préstamos a corto plazo pueden ser beneficiosos para superar un momento difícil, pero puede haber inconvenientes.

El efectivo está fluyendo.

Percepción de la mala salud financiera

Los inversores con los que puede estar buscando analizarán sus estados financieros antes de realizar una contribución sustancial. Quieren ver que tiene disponible el flujo de efectivo y la calificación crediticia para salir de un aprieto si necesita más dinero rápidamente. La presencia de un préstamo a corto plazo puede inflar sus números y hacer que parezca que su negocio está en problemas financieros. Los préstamos abiertos reducen su capacidad de ser aprobado para préstamos a largo plazo y aumentan sus gastos generales actuales. Los inversionistas ven su negocio como una inversión de riesgo que podría caer bajo la presión de un préstamo a corto plazo. Jennifer Lindsey, autora de "La Guía del capital para emprendedores", dice que lo ideal sería que los prestamistas vean un historial operativo de dos años, un grupo de administración estable, un nicho deseable en la industria, un crecimiento en la participación de mercado, un fuerte flujo de caja y la capacidad de obtener financiamiento a corto plazo de otras fuentes como complemento del préstamo.

Evaluaciones Negativas de Riesgo de Crédito

Cualquier retraso en el pago de la deuda a corto plazo puede afectar negativamente su calificación crediticia. Su nueva relación deuda / ingresos, inflada por el nuevo préstamo, también tendrá un impacto negativo en su calificación crediticia. Dunn y Bradstreet es una de las compañías que proporciona información de riesgo de crédito comercial similar al concepto detrás del puntaje FICO para individuos. Una vez que haya pagado el préstamo, su calificación con D&B mejorará, pero durante el período en que su deuda parece superar sus ingresos, su evaluación de riesgo será menos que positiva. El Grupo de información de DP (DP Info), la oficina de información comercial y de crédito líder de Singapur, dice: "El financiamiento de deuda a corto plazo debe ser supervisado de cerca para evitar las malas relaciones con los proveedores y banqueros o una mala reputación en la industria para no pagar las deudas a tiempo."

Insuficiente para los objetivos a largo plazo

Las deudas a corto plazo son mejores si su negocio tiene una necesidad inmediata de más efectivo. Las necesidades inmediatas de un préstamo comercial a corto plazo podrían ser cumplir con la nómina mientras se espera una gran suma global en efectivo o comprar materiales para producir el producto más vendido después de que se haya agotado. No son buenos para financiar nuevas empresas comerciales completas en las que podrían pasar años antes de que la empresa comience a generar ganancias o construir una nueva instalación con una hipoteca sustancial porque el dinero adeudado de estos préstamos vence en un año.

Esfuerzo en las operaciones del día a día

Los prestamistas a propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen multas severas por pagos atrasados. Pueden aumentar su tasa de interés sobre el préstamo, agregar cargos por recargo por demora o solicitar que pague el préstamo antes de tiempo. Para la mayoría de las pequeñas empresas, realizar este pago mensual adicional ya es una carga. Cualquier aumento en el pago podría hacer que incurra en incumplimiento, lo que lo califica como un riesgo de crédito. Tratar de hacer los pagos de estos préstamos podría dificultar su desempeño en otros préstamos o responsabilidades que tenga, lo que lo endeudará aún más en lugar de ayudarlo a mejorar su negocio. Caer aún más en la deuda crea una tensión no deseada en las operaciones diarias del negocio. Las decisiones del equipo de administración se centran en satisfacer las necesidades inmediatas de préstamo en lugar de mirar hacia el futuro.