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Un embargo de cuenta bancaria, también conocido como gravamen bancario, es un paso legal que los acreedores pueden tomar para cobrar lo que debe, mediante una sentencia judicial. Solo puede cerrar una cuenta bancaria con una orden de embargo si recibe una notificación previa al banco. Por lo general, el acreedor notificará a su banco primero, permitiendo que sus fondos se congelen antes de recibir las noticias y puede cerrar la cuenta o retirar los fondos.
Derechos de los acreedores
Los acreedores tienen el derecho legal de encontrar su cuenta bancaria y de incautar sus fondos para hacer cumplir una sentencia. A menudo, un acreedor realizará un rastreo de omisión para averiguar dónde trabaja y vive, y desde allí, llama a los bancos de la zona. Un acreedor puede obtener legalmente de la corte un impuesto bancario tantas veces como sea necesario para cobrar la totalidad de la deuda. Su cuenta se puede vaciar completamente hasta el límite de la orden de embargo, y el acreedor recibe los fondos después de un período de tenencia de 21 días.
Fondos Exentos
Ciertos fondos en su cuenta bancaria pueden estar exentos de embargo. La ley federal prohíbe la recaudación de ciertos fondos para permitir que los deudores retengan fondos suficientes para satisfacer las necesidades básicas de la vida. Las exenciones permitidas varían de estado a estado, pero incluyen un porcentaje específico de su ingreso disponible (ingreso después de impuestos), pagos de manutención (hijos y pensión alimenticia), la mayoría de los beneficios del gobierno (Seguridad Social, asistencia pública), beneficios de retiro y desempleo, discapacidad Seguro de vida o prestaciones de compensación al trabajador.
Proceso de incautación
Una vez que su banco recibe una orden de embargo de un acreedor, debe congelar todos los fondos no exentos en su cuenta y no puede usar el dinero para pagar cheques que ya ha emitido o permitirle retirar dinero en efectivo. En este punto, si intenta cerrar una cuenta bancaria con órdenes de embargo, es probable que el banco no lo permita, ya que es típico que su cuenta se congele hasta que la deuda esté completamente pagada, incluso si su cuenta ya ha sido cancelada. Ha sido vaciado por el gravamen. Inmediatamente después de recibir la notificación del embargo de la cuenta bancaria, debe comunicarse con el acreedor y su banco por escrito, para aclarar los montos de los fondos exentos en su cuenta y presentar una prueba de que el dinero provino de una fuente exenta.
Cuentas conjuntas
Si su cuenta bancaria solo está a su nombre, toda la cuenta está sujeta a las órdenes de embargo y no puede cerrarse hasta que se pague su deuda. Si usted es dueño de la cuenta con su cónyuge, toda la cuenta se ve afectada por el gravamen y no puede cerrarse, pero su cónyuge puede objetar el embargo. Si, por otro lado, comparte una cuenta de depósito con un amigo o compañero de cuarto que no es su cónyuge, la parte de los fondos de la otra persona no puede ser embargada. Se presume que todos los titulares de la cuenta comparten la tenencia conjunta, por lo que si posee la cuenta con otra persona, se supone que el 50 por ciento de los fondos son suyos y esos fondos serán confiscados. Algunos bancos permiten la incautación de toda la cuenta, dejando que el propietario de la cuenta no deudora se oponga.