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En Canadá, un certificado de depósito (CD) se conoce más comúnmente como un depósito a plazo. Otro término bancario específicamente canadiense que es relativamente sinónimo es el certificado de inversión garantizada (GIC). Esta es una nomenclatura más amplia que puede referirse a depósitos a plazo individuales tradicionales con tasas de interés fijas, o a inversiones indexadas al mercado donde la tasa de interés está determinada por el crecimiento del mercado de valores.
Proteccion
Los CD que se obtienen de los bancos están protegidos por la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos (CDIC). El depósito está asegurado si la institución financiera es un miembro acreditado, el depósito está en moneda canadiense y el plazo de depósito no es más de cinco años. Las cooperativas de crédito, más extendidas en Canadá, también ofrecen CD pero no están aseguradas por CDIC. Ellos tienen sus propios acuerdos de seguro de depósito basados en las leyes provinciales.
Factores de tasa de interés
Los dos factores básicos que determinan la tasa de interés son el monto de capital inicial y el período de tiempo en que se depositará. En general, la tasa de interés aumenta a medida que aumenta el monto principal y la duración del depósito. Otra cosa a tener en cuenta es que las instituciones financieras más pequeñas, como las cooperativas de crédito, tienden a ofrecer tasas de interés más altas que las más grandes, como los bancos. Una cuenta de CD personal también suele tener un mayor interés que una cuenta de CD comercial.
Menos de un año
Para el depósito a plazo de un mes, la unión de crédito de servicio civil de Ontario ofrece el más alto con 1.05 por ciento y Comtech Credit Union le sigue de cerca con 1.0 por ciento. Sin embargo, hay una gran diferencia en sus montos mínimos de depósito. El primero requiere $ 20,000 canadienses, mientras que el segundo solo requiere $ 1,000 canadienses. Comtech también ofrece una gama más amplia de términos, desde un mes hasta un año en incrementos de un mes. Entre los bancos, el ICICI Bank Canada, una subsidiaria de un importante banco de la India, ofrece el interés más alto al 0.50 por ciento por un período de un mes con una cantidad mínima de $ 1,000 canadienses.
Un año
Incluso en la categoría de CD de un año, las cooperativas de crédito presentan una tasa de interés más alta que los bancos. Outlook Financial ofrece lo más alto en 2.10 por ciento por un depósito mínimo de $ 1,000 canadienses. Esta institución es una división de la mayor Cooperativa de Crédito Assiniboine. Unirse a Outlook te hace miembro de Assiniboine. El banco que ofrece la tasa de interés de CD más alta en un año es Canadian Western Bank con un 1,27 por ciento por un monto mínimo de $ 1,000 canadienses.Este banco está incluido en la clasificación de la Lista 1 según la Ley de bancos canadienses, lo que significa que no es una subsidiaria de una institución financiera extranjera y es un verdadero banco nacional.
Cinco años
Achieva Financial, otra cooperativa de crédito, tiene la tasa de interés de CD más alta a cinco años con 3.60 por ciento por un mínimo de $ 1,000 canadienses. Achieva es una división de Cambrian Credit Union y afirma ser uno de los primeros en establecer banca sin sucursales, lo que significa que todas las transacciones de sus clientes están en línea. En comparación con otras compañías de seguros que ofrecen GIC, Equitable Life ofrece la tasa de interés más alta en 3.45 por ciento por un monto mínimo de $ 500 canadienses. Canadian Western Bank aún tiene la tasa de interés más alta para los bancos con 3.30 por ciento para un depósito mínimo de $ 1,000 canadienses en esta categoría de plazo.