Tabla de contenido:
- "Promedio" Versus Mediano
- Home Equity: tenerlo de dos maneras
- El daño de la recesión
- El "número" promedio
La cantidad de ahorros para la jubilación que tiene la persona "promedio" varía mucho entre los niveles de ingreso y las ubicaciones. Si se incluye o no el valor líquido de la vivienda es un elemento esencial, porque aunque muchos estadounidenses se consideran acomodados si sus casas se pagan en su totalidad, es posible que tengan poco en efectivo o en ahorros de planes de jubilación. Los ultra ricos también sesgan los datos; Sin embargo, hay algunas pautas que dibujan una imagen de los jubilados de Estados Unidos.
"Promedio" Versus Mediano
Comprender la diferencia entre la media y la mediana de las cifras es fundamental para obtener una comprensión de lo que el "promedio" de jubilación tiene en los activos. Debido a que la media simplemente suma todos los valores netos y se divide por el número de personas, los individuos con valores netos extraordinariamente altos sesgan los datos hacia arriba. La mediana es un mejor indicador de la riqueza de los jubilados "promedio", y es fácil de entender. La Junta de la Reserva Federal hace una lista de los valores netos más pequeños a los más grandes y toma el número medio (o el promedio de los dos números medios). Similar a una curva de campana, los datos más similares tienden a estar en el medio, y es por eso que la mediana es una mejor cifra.
Home Equity: tenerlo de dos maneras
Desafortunadamente, las encuestas oficiales sobre el patrimonio neto y los ahorros son raras. La última encuesta del gobierno se completó en 2007, antes de la recesión. En 2007, la Reserva Federal observó que el patrimonio neto promedio para una persona jubilada era de $ 533,100. Dado que esa cifra incluye el valor líquido de la vivienda, incluye un gran porcentaje de dinero que no se puede convertir fácilmente en efectivo. El Servicio de Investigación del Congreso informó en 2007 que el valor promedio de todas las cuentas para las personas de 65 años o más era de $ 60,800 (sin incluir el valor líquido de la vivienda). En 2009, el Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados actualizó ese número para incluir que el promedio de ahorros para la jubilación era de $ 56,212 para las personas de 65 a 75 años. Como resultado, es posible que estos jubilados deban vender o hipotecar sus viviendas para aprovechar ese recurso de ingresos.
El daño de la recesión
En 2011, la Reserva Federal informó que "el patrimonio neto promedio de una familia estadounidense disminuyó un 23 por ciento" entre 2007 y 2009, según un artículo publicado en el sitio web de CNN Money. El informe de la Reserva Federal también señaló que las familias estadounidenses comenzaron a invertir dinero en ahorros en lugar de gastar, ya poner dinero nuevamente en la economía. Contrariamente al informe popular, la Fed también señaló que "las familias en el 10 por ciento del patrimonio neto" sufrieron una disminución promedio del 13 por ciento, mientras que las "familias por debajo del ingreso medio nacional" aumentaron sus ganancias. La Reserva Federal rara vez realiza encuestas de patrimonio neto de los hogares. Sin embargo, dado que los jubilados a menudo tienen la mayor cantidad de ahorros y capital acumulado en la vivienda, es justo asumir que sus activos también sufrieron, especialmente si la mayor parte de su patrimonio neto se concentró en el capital acumulado de la vivienda.
El "número" promedio
Los números son claros: ahorrar temprano produce los mayores ahorros de jubilación, y su hogar puede no ser el vehículo de inversión más seguro. El informe de la Reserva Federal señaló que el ingreso medio y la edad no siempre son un buen indicador del valor neto futuro. Si bien las personas con ingresos altos suelen tener mayores ingresos netos, pueden tener más deudas con hipotecas caras. También pueden vivir en áreas más caras, lo que se traduce en menos dinero para ahorrar. Sin embargo, está claro que los jubilados estadounidenses esperan utilizar su hogar como recurso de jubilación.