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Cuando se jubila, su pensión se convierte en un reemplazo del salario que ganó mientras aún trabaja. Las tasas regulares del impuesto a la renta se aplican a su pensión, por lo que su tarifa individual depende de la cantidad total de su jubilación y otros ingresos que obtenga al jubilarse.
Sistema tributario progresivo
Usted declara y paga impuestos utilizando las tasas de impuesto sobre la renta regulares en todos sus ingresos obtenidos. Una pensión cuenta como ingreso regular a efectos fiscales. Los EE. UU. Utilizan un sistema impositivo progresivo, por lo que si el monto de su ingreso sujeto a impuestos está por encima del límite máximo de impuestos, pagará una de varias tasas diferentes más altas. Por ejemplo, en 2014, una pareja casada fue gravada con un impuesto del 10 por ciento sobre los ingresos hasta $ 18,150. La tasa impositiva se incrementó a un ingreso del 15 por ciento desde ese nivel hasta $ 73,800, con tasas impositivas más altas en cantidades más altas de ingresos. En algunos casos, es posible que ya haya pagado impuestos sobre una parte de su pensión, y esa parte de su pensión no está sujeta a impuestos. Consulte con su departamento de recursos humanos para ver si esto se relaciona con su sistema de pensiones.
Ingreso de la Seguridad Social: ¿Gravable o no?
La regla básica es que los beneficios de jubilación del Seguro Social son ingresos libres de impuestos. Sin embargo, si su "ingreso combinado" excede un cierto nivel, una parte de la Seguridad Social que reciba se convertirá en un ingreso sujeto a impuestos. El IRS define los ingresos combinados como sus ingresos brutos ajustados más las ganancias de intereses no gravables más la mitad de sus beneficios del Seguro Social. Para el año 2014, un ingreso combinado mayor de $ 25,000 para los contribuyentes solteros o $ 32,000 para los contribuyentes casados genera impuestos sobre algunos de sus ingresos del Seguro Social.