Cómo cancelar una cuenta IRA

Al hacer contribuciones a una cuenta IRA, usted está designando el dinero como ahorro a largo plazo para la jubilación. El IRS le da a IRA consideraciones fiscales especiales; Las IRA tradicionales deducen las contribuciones de los ingresos y difieren los impuestos hasta la distribución, mientras que las IRA Roth no deducen las contribuciones, pero crecen libres de impuestos. Hay algunas maneras de cancelar su cuenta IRA: cerrarla y tomar el dinero; re-caracterizar una conversión de Roth; o detener las contribuciones automáticas.

Cierra el IRA

Paso

Póngase en contacto con el administrador de su plan y solicite un formulario de distribución.

Paso

Rellene el formulario, eligiendo un retiro completo. Tenga en cuenta que hay una retención automática del 20 por ciento para las distribuciones junto con una multa del 10 por ciento evaluada si aún no tiene 59 años y medio de edad.

Paso

Envíe el formulario y espere a que llegue su cheque.

Volver a caracterizar una conversión Roth

Paso

Determine si usted es elegible para una re-caracterización. La re-caracterización de una IRA Roth toma el dinero que convirtió de una IRA tradicional en una IRA Roth y lo coloca de nuevo en una IRA tradicional. Para calificar, no debe haber superado el plazo de presentación de sus declaraciones de impuestos (incluidas las extensiones) en el año en que convirtió los fondos. Entonces, si se convirtió en 2009, su declaración de impuestos normalmente vencería el 15 de abril, lo que hace que este sea el plazo para volver a caracterizar.

Paso

Póngase en contacto con el administrador de su plan IRA para obtener el "papeleo de re-caracterización". Complete el papeleo y envíelo antes de la fecha límite.

Paso

Presente el formulario 8606 del IRS con sus impuestos. La línea 8 corresponde a la cantidad re-caracterizada.

Detener las contribuciones automáticas

Paso

Comuníquese con su custodio IRA y solicite los documentos para detener las contribuciones automáticas provenientes de una cuenta corriente o de ahorros. Las contribuciones automáticas son populares para aquellos que no desean aportar una gran contribución a tanto alzado a fin de año. Dependiendo del custodio de la IRA, puede hacer contribuciones regulares de tan solo $ 25 por mes.

Paso

Rellene el papeleo, fírmelo y envíelo.

Paso

Confirme con su banco que las contribuciones han cesado. Verifique su estado de cuenta bancario en la fecha en que normalmente se realiza el retiro para la distribución.