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Si posee una anualidad, una inversión financiera entre usted y una compañía de seguros, existen ciertas reglas que debe seguir al retirar fondos. Si no sigue estas reglas, puede enfrentar un aumento significativo de impuestos y multas. Si desea evitarlos, asegúrese de leer atentamente las regulaciones de su anualidad antes de decidir retirar incluso una pequeña cantidad de dinero.
Antes de los 59 años y medio
Nunca debe retirar fondos de su anualidad antes de cumplir los 59 años y medio. Si lo hace, el Servicio de Impuestos Internos le cobrará una multa del impuesto federal sobre la renta del 10 por ciento de la cantidad de dinero que retire. Por ejemplo, si retira $ 500, pagará una multa de $ 50.
Y eso no es todo. También tendrá que pagar impuestos sobre la renta de sus ganancias de inversión, aunque no se le cobrará ningún impuesto sobre la cantidad de dinero que contribuyó a la anualidad.
Después de los 59 años y medio
Una vez que haya alcanzado la edad de 59 años y medio, puede retirar tanto dinero de su anualidad como desee sin tener que pagar multas. Recuerda también que llegar a esta edad no requiere que hagas retiros. Aún puede mantener su dinero en la anualidad hasta que necesite o quiera retirarlo.
Cargos de Rendición
Muchas anualidades le cobrarán una tarifa si retira el dinero demasiado pronto. Por lo general, estos cargos de rescate se activan si intenta sacar dinero dentro de los primeros cinco a siete años de la propiedad de la anualidad. En la mayoría de los casos, los cargos por rendición totalizan aproximadamente el 7 por ciento del dinero que retira, según una noticia de CNNMoney.com. Si retiraras $ 500, pagarías un cargo de rescate de $ 35 en este escenario.
La carga de rendición generalmente cae en 1 punto porcentual por año, hasta que finalmente llega a cero.
Sin embargo, estos cargos pueden variar ampliamente de una anualidad a otra. Asegúrese de consultar con su compañía de seguros las reglas de cargos de entrega.