Tabla de contenido:
- Definición
- Las mayores fuentes de deuda personal
- Causas de la deuda personal
- Consecuencias de la deuda personal
- Maneras de eliminar la deuda
La deuda es un problema importante reconocido en los Estados Unidos a partir de 2011: la mayoría de las personas tiene al menos una tarjeta de crédito y el problema de la deuda solo empeora en períodos de recesión económica. Sin embargo, existen dos tipos de deuda. Estos son la deuda personal y la deuda comercial. Debido a que las leyes hacen distinciones entre estos dos tipos de deuda a los fines de cobro y quiebra, tiene sentido desde el punto de vista financiero conocer la definición de deuda personal.
Definición
La deuda personal es la deuda contraída por la cual usted es personalmente responsable legalmente. La deuda personal puede involucrar a más de una parte, por ejemplo, si usted y su cónyuge solicitan un préstamo para comprar un automóvil, por lo que en este sentido, "personal" realmente significa "no negocio". La deuda personal también puede ser asegurada o no garantizada. La deuda garantizada es la deuda adquirida mediante la colocación de algún tipo de garantía. La deuda no asegurada se basa únicamente en su promesa de pago. La deuda personal siempre financia el consumo en lugar de la inversión.
Las mayores fuentes de deuda personal
Aunque hay una gran cantidad de tipos de deudas personales, solo unos pocos tipos representan la mayoría de las deudas personales. Según Paul Toscano, de la CNBC, a partir de 2009, los adelantos del día de pago y los préstamos para pequeñas empresas (algunas personas aceptan ser financieramente responsables de las empresas) representan $ 40 mil millones y $ 68 mil millones en deuda personal, respectivamente. Préstamos agrícolas vienen después en $ 114.2 mil millones. Los préstamos para automóviles representan $ 313.8 mil millones, mientras que la deuda tributaria del IRS representa $ 345 mil millones. El monto de la deuda personal de los préstamos estudiantiles es de $ 556 mil millones. El crédito de capital de vivienda renovable por $ 577.8 mil millones, mientras que el crédito de consumo rotativo (como las tarjetas de crédito) hace $ 953.1 mil millones. La mayor cantidad de deuda personal, con mucho, está envuelta en hipotecas. Las hipotecas residenciales suman $ 14,64 billones (sí, billones) en deudas personales.
Causas de la deuda personal
Las personas se endeudan a veces debido a circunstancias de la vida, como la pérdida de empleos o facturas médicas inesperadas. Las tasas de pago tampoco siempre cubren el costo de la vida, incluso cuando los empleados trabajan a tiempo completo. Algunas personas adquieren deudas porque carecen de las habilidades organizativas y financieras para administrar y mantener un presupuesto. Las personas a menudo necesitan artículos antes de que hayan ganado lo suficiente para pagar el artículo directamente; los costos de educación son un ejemplo. Por último, las personas a menudo adquieren deudas personales porque tienen la compulsión de comprar o porque no entienden la verdadera diferencia entre un "deseo" y una "necesidad".
Consecuencias de la deuda personal
Cuando adquiere una deuda personal, la cantidad de ingresos disponibles que tiene disminuye. A veces, dependiendo de si no cumple con los términos de sus contratos de crédito, su puntaje de crédito sufre. Esto a veces hace que sea más difícil adquirir fondos en el futuro. La deuda personal también causa un enorme estrés para muchas personas, con muchas personas abrumadas por las agencias de cobro. Por último, la deuda personal tiene el potencial de reducir lo que puede dar a sus herederos o cónyuges sobrevivientes, dependiendo de lo que debe y el estado en el que vive.
Maneras de eliminar la deuda
La mejor manera de eliminar la deuda personal es simplemente desarrollar un presupuesto realista y participar en el seguimiento de los gastos. La mayoría de los expertos financieros le aconsejan que aborde primero la deuda con la tasa de interés más alta, lanzando todo lo que pueda por esa deuda y pagando al menos los pagos mínimos sobre el resto. Sin embargo, también puede utilizar la consolidación de deudas, la refinanciación, la negociación de deudas, la liquidación de deudas y la bancarrota para obtener un nuevo comienzo o para que su deuda alcance un nivel manejable. Estos métodos o bien perdonan parte de su deuda o le dan nuevas tasas de interés y montos de pagos mensuales.