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Un plan 401 (k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador diseñado para ahorros a largo plazo, y como tal no debe retirarse a menos que tenga pocas otras opciones. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) cobra impuestos y multas para alentarlo a mantener su dinero en la cuenta hasta que se jubile. Si no necesita retirar los fondos para una necesidad inmediata, hay formas de acceder a su cuenta mientras evita impuestos y multas.
Paso
Determine por qué necesita acceder a su cuenta. Si su necesidad de su dinero 401 (k) es inmediata y absoluta, simplemente puede retirar los activos de la cuenta y, dentro de unos días, el dinero se transferirá a su cuenta bancaria o se le enviará en un cheque. Tomar una distribución de esta manera someterá su retiro total a impuestos a las tasas de ingresos ordinarias, y si tiene menos de 59 años y medio, también deberá una multa por retiro anticipado del 10 por ciento.
Paso
Considere un rollover. Si está dejando a su empleador por cualquier motivo, o si simplemente no le gusta la forma en que se administra o invierte el plan 401 (k), puede transferir sus activos a una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Una IRA posee las mismas características de crecimiento con impuestos diferidos de un 401 (k), pero usted es libre de invertir su IRA en la mayoría de los valores que cotizan en bolsa, a diferencia de un plan 401 (k) donde normalmente solo tiene una selección limitada de fondos mutuos. Fondos entre los que elegir. Además, un traspaso a una IRA es libre de impuestos y multas. La desventaja de tal reinversión es que ya no recibirá contribuciones del empleador a su cuenta, como probablemente lo hizo con su 401 (k).
Paso
Mira las opciones de préstamo. Una de las principales ventajas de un plan 401 (k) es la capacidad de tomar préstamos de la cuenta, generalmente hasta el 50 por ciento del valor de la cuenta. Un préstamo no se considera una distribución, por lo que no tendrá que pagar impuestos o multas por el préstamo, sino que tendrá que mantener un calendario de pago, como con cualquier otro préstamo. Sin embargo, con un préstamo 401 (k), usted paga el principal y los intereses a su propia cuenta, en lugar de a una institución.
Paso
Póngase en contacto con el administrador de su plan. Cuando haya seleccionado su curso de acción, comuníquese con su fideicomisario 401 (k) y solicite los documentos correspondientes. Ya sea que esté tomando un retiro completo, solicitando un préstamo o iniciando una reinversión, tendrá que proporcionar información sobre dónde quiere que vaya el dinero y, en el caso de una distribución, si desea que se le retengan impuestos.