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Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito son similares, ya que ambas son formas de "crédito revolvente", lo que significa que puede pedir prestado y reembolsar dinero de manera continua. Pero no son idénticos. En general, una línea de crédito es más difícil de obtener pero tendrá una tasa de interés más baja.
Algo en común
Cuando tiene una línea de crédito con un banco, significa que el banco le permitirá pedir dinero prestado hasta el límite de su línea. Con una línea de crédito de $ 10,000, puede pedir prestado hasta $ 10,000. A diferencia de un préstamo estándar, no tiene que pedir prestado todo el dinero de una vez; simplemente toma lo que necesita cuando lo necesita y lo paga a través del tiempo. Si eso suena como cómo funciona una tarjeta de crédito, es porque lo es. En sentido estricto, una tarjeta de crédito es simplemente una herramienta para acceder a una línea de crédito. Sin embargo, en el uso común, "línea de crédito" generalmente se refiere a un acuerdo de préstamo establecido directamente con un banco.
Tasas de interés
Quizás la diferencia más importante entre las líneas de crédito y las tarjetas de crédito es la tasa de interés que cobran. Las tasas de tarjetas de crédito son significativamente más altas. Por ejemplo, según Bankrate, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en el momento de la publicación era de alrededor del 13 por ciento para las tarjetas que cobraban una tasa fija y del 15.6 por ciento para aquellas con una tasa variable. En contraste, las líneas de crédito garantizadas por el capital de la vivienda rondaban el 4 por ciento, mientras que las líneas de crédito no garantizadas, aquellas sin garantía, estaban en algún lugar en el medio. Si tuviera $ 1,000 pendientes de pago por un año en una tarjeta de crédito al 13 por ciento, compuesta diariamente, le costaría alrededor de $ 139 en intereses. En una línea de crédito al 4 por ciento, también compuesta diariamente, pagaría alrededor de $ 41.
Estándares de calificación
Una razón importante por la que las líneas de crédito son más baratas que las tarjetas de crédito es que los estándares para obtener una línea de crédito son más altos. Solicite una línea de crédito en un banco y pasará por una revisión de crédito en profundidad que se parece mucho a solicitar una hipoteca. Las ofertas de tarjetas de crédito "aprobadas con anterioridad", por otro lado, llegan a los buzones de correo de todo el país todos los días. No todos pueden obtener una tarjeta de crédito, por supuesto, pero muchas más personas pueden obtenerlas que abrir una línea de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito aceptan un mayor riesgo y cobran un mayor interés por ello.
Problemas de conveniencia
Las tarjetas de crédito son ampliamente aceptadas, que es uno de sus grandes puntos de venta. Pero la conveniencia puede ser un problema con las líneas de crédito, dependiendo de cómo el banco le permita acceder a los fondos. Si tiene que transferir dinero a su cuenta bancaria en línea o llamando a su banco, eso limita su acceso a su línea de crédito. Algunos bancos le permiten dibujar en una línea de crédito con cheques o incluso con una tarjeta de débito. Pero el acceso limitado a una línea de crédito no es necesariamente algo malo. Una línea de crédito sigue siendo dinero prestado, y puede obtener tantos problemas con una línea de crédito como con una tarjeta de crédito si pide prestado más de lo que puede pagar.