Cómo retirar una póliza de seguro de vida

Walt Disney, Ray Kroc y James Cash Penney todos cobraron pólizas de seguros de vida para iniciar sus compañías o para mantenerlos a flote en tiempos difíciles. Si posee una de estas pólizas, generalmente llamada seguro de vida permanente, integral o universal, puede cobrarlo en un proceso relativamente simple.

Lo primero es lo primero

Solicite una solicitud de retiro de su compañía de seguros. Si no tiene la póliza original en su poder, averigüe si puede presentar una declaración jurada de la póliza perdida cuando presente la solicitud o si debe obtener una póliza de reemplazo. Habrá varios formularios para completar y firmar; al menos uno requerirá notarización. Si vive en un estado de propiedad comunitaria, su cónyuge también debe firmar los formularios.

Complete el papeleo necesario

Otras formas generalmente acompañan una solicitud de retiro. Por ejemplo, un formulario enumera muchas de las consecuencias adversas de cobrar su seguro de vida; lo firmarás para reconocer que eres consciente de esas consecuencias. Otra forma señala que el monto de retiro puede reducirse por el monto de cualquier préstamo o prima de la póliza pendiente, así como cualquier cargo de retiro que imponga la compañía de seguros. Las compañías tienen sus propias reglas y procedimientos únicos, y cada una puede requerir formularios adicionales para completar.

Presentar la solicitud

Una vez que haya completado y firmado el papeleo y certificado ante notario los formularios que lo requieren, lleve copias de todo y envíe por correo los originales, junto con la póliza de seguro o la declaración jurada de la póliza perdida, a la oficina central de la compañía de seguros o la dirección postal indicada en el solicitud. Una vez que estos formularios se envíen a su compañía de seguros, pueden pasar varias semanas para que la compañía procese su solicitud.

Desventajas de cobrar una póliza de seguro de vida

Cobrar una póliza de seguro lo cancela, después de lo cual no se paga ningún beneficio por fallecimiento. Esto podría plantear un problema importante para sus beneficiarios si usted falleciera inesperadamente. Además, si pretende reemplazar la póliza en algún momento posterior, el costo de la prima mensual será mayor a menos que la póliza de reemplazo tenga un valor nominal significativamente menor. Los problemas médicos y de otra índole que han surgido desde que se emitió la póliza original pueden dificultar o imposibilitar la obtención de un nuevo seguro de vida a cualquier costo.

Alternativas al pago de una póliza de seguro de vida

Hay dos formas de acceder al valor en efectivo de su póliza sin cancelarla. El primero, permitido por algunas compañías, es un retiro del valor en efectivo, que también reduce el valor nominal. El otro, que la mayoría de las empresas permiten, es un préstamo de política. Esto se retira de la propia compañía de seguros, no requiere ninguna verificación de crédito y, por lo general, implica condiciones de pago muy favorables.