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El seguro hipotecario privado es un seguro que se requiere en cualquier préstamo convencional donde se paga menos del 20 por ciento del precio de venta al cierre del préstamo. Este seguro reduce el riesgo para el prestamista ya que se le pagarán pérdidas en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Este seguro se calcula anualmente y la cantidad se divide por 12 para obtener la cantidad mensual que se agrega a su pago. Hay formas de evitar pagar el seguro hipotecario en una compra. Si actualmente tiene una hipoteca en la que se está pagando el seguro hipotecario mensual, la Ley de protección del propietario de vivienda de 1998 exige que su prestamista le informe cuándo se retirará (o se puede) dejar el seguro hipotecario.
Evitar el seguro hipotecario
Paso
Visite a su agente hipotecario y hable sobre las posibilidades de préstamos de compra convencionales donde se puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Explicará sobre una primera hipoteca del 80 por ciento del precio de compra, que requiere un pago inicial del 20 por ciento. Un préstamo convencional del 80 por ciento no requiere seguro hipotecario.
Paso
Discuta las posibilidades de estructurar un 80/10/10 si un 20% del precio de compra no está en su presupuesto. Esto requiere una segunda hipoteca mantenida por el vendedor (o por el banco) del 10 por ciento, y el 10 por ciento de sus propios fondos para el pago inicial. El préstamo convencional es un préstamo del 80 por ciento y elimina la necesidad de un seguro hipotecario.
Paso
Discuta los mecanismos de un préstamo VA con su agente si tiene elegibilidad para VA. Este es otro tipo de préstamo que no requiere seguro hipotecario privado. Puede ser un préstamo del 100 por ciento, pero la tarifa de financiamiento del VA es más costosa sin pago inicial. Sin embargo, un pago inicial del 5 por ciento reducirá esto, y la comisión de financiamiento puede ser pagada por el vendedor al momento del cierre.
Paso
Considere qué avenida de préstamo de compra prefiere. Considere la cantidad de pagos mensuales en una primera y segunda hipoteca en comparación con un pago más alto en un préstamo de VA del 100 por ciento, y haga que el agente lo precalifique para la aprobación del préstamo. Discuta todos los costos involucrados y la cantidad que deberá proporcionar al momento del cierre.
Paso
Verifique su saldo e historial de pagos si tiene una hipoteca existente. Si puede probar que su préstamo está ahora al 80 por ciento del valor (se puede hacer una evaluación), puede hacer que el prestamista deje el seguro hipotecario en un préstamo convencional, evitando así los pagos del seguro hipotecario. Si actualmente está en una hipoteca FHA, puede evitar el pago mensual de la MIP (prima del seguro hipotecario) cuando su préstamo alcance el 78 por ciento del precio de venta original. Debe tener un historial de pago prístino para que cualquiera de estas situaciones funcione a su favor.