Tabla de contenido:
- Visión general fiduciaria
- Responsabilidades fiduciarias
- Asesores sin responsabilidades fiduciarias
- Los cinco deberes de la responsabilidad fiduciaria
- Estándares éticos fiduciarios
En el sector de servicios financieros, el término responsabilidad fiduciaria describe la relación entre dos partes donde una administra los activos de la otra. En esta relación, el fiduciario tiene el deber de actuar en el mejor interés del consumidor o negocio que representa en todo momento.
Visión general fiduciaria
Un fiduciario es alguien que tiene la responsabilidad legal de administrar el dinero de otra persona. En la industria financiera, esto parece bastante sencillo, pero puede ser confuso. Si bien un asesor no puede llevar una designación que claramente lo convierte en un fiduciario, como un Asesor de inversiones registrado, cualquier asesor que actúe en la capacidad de ofrecer asesoramiento de inversiones consistente y completo puede ser considerado un fiduciario. Un asesor o agente en la industria financiera que simplemente vende productos sin ofrecer asesoramiento no tiene responsabilidad fiduciaria.
Responsabilidades fiduciarias
Aquellos con responsabilidad fiduciaria están en posición de administrar las inversiones de otras personas. Como resultado, un asesor es responsable de averiguar si un posible cliente es adecuado para una inversión en particular. Si un cliente no cumple con los requisitos de idoneidad, es responsabilidad del fiduciario informar al cliente.
Asesores sin responsabilidades fiduciarias
No todos en la industria de servicios financieros tienen una responsabilidad fiduciaria con un cliente. Por ejemplo, los corredores pueden no tener responsabilidad fiduciaria. Los fiduciarios organizan, diseñan, implementan y monitorean planes. Si su asesor no está funcionando en esta capacidad, sería difícil describir al asesor como que actúa en una capacidad fiduciaria.
Los cinco deberes de la responsabilidad fiduciaria
E.F. Moody enumera cinco deberes de responsabilidad fiduciaria. Estos deberes son: sumo cuidado, integridad, divulgación completa, lealtad y buena fe. Un fiduciario siempre debe actuar en el mejor interés del cliente. No hacerlo significa que el asesor no ha cumplido el rol de fiduciario. La responsabilidad fiduciaria significa que toda la información pertinente debe ser divulgada al cliente. Depende de un fiduciario investigar, investigar y divulgar razonablemente todos los hechos materiales.
Estándares éticos fiduciarios
Los asesores que actúan en calidad de responsabilidad fiduciaria están sujetos a estrictas normas éticas. Las acciones de un asesor determinan si está actuando como fiduciario o no para un cliente. Si no está seguro de si un asesor tiene o no una responsabilidad fiduciaria, pregúntele. Es mejor estar informado y comprender el nivel de responsabilidad que tiene un asesor cuando trabaja con usted.