Cómo dar un préstamo de persona a persona

Prestar dinero a otra persona es una propuesta difícil en varios niveles. El préstamo puede devolverse tarde o no, y las relaciones pueden verse forzadas hasta el punto de ruptura si ambas partes tienen un conjunto diferente de expectativas sobre cómo debe tratarse el préstamo. Como resultado, es clave obtener todo por escrito, documentando los términos del préstamo, el plan de pago y las consecuencias del incumplimiento. Como alternativa, si el beneficio es su principal motivación, sitios de préstamos peer-to-peer ofrece la posibilidad de otorgar préstamos personales a extraños en función de los riesgos percibidos y las recompensas involucradas.

Amigos y familia

Puede sentirse bien ayudar a alguien a salir de un problema financiero al otorgarle a la persona un pequeño préstamo. Sin embargo, cuando llega el momento de pagar, el cobro puede ser un proceso incómodo para ambas partes si el prestatario no puede o no quiere cumplir con su obligación. Si bien es más seguro evitar el préstamo de cualquier dinero que no pueda pagar si es necesario, varias técnicas pueden ayudar a generar un reembolso.

Evaluar el Prestatario

Al igual que lo haría un oficial de crédito en una institución financiera, considere la solvencia crediticia del prestatario y el uso de los fondos del prestatario antes de acordar extender el préstamo. Es posible que no pueda obtener un informe de crédito, pero puede pedirle al posible prestatario que le proporcione uno para que lo revise. También puede pedirle detalles sobre por qué necesita el préstamo. Si se trata de un préstamo para ayudar a un amigo a iniciar un negocio paralelo, por ejemplo, pida ver el plan de negocios y confirme que planea mantener su trabajo actual por el momento para aumentar las probabilidades de que tenga el flujo de efectivo requerido para pagarle Si es su nieto el que quiere dinero para comprar un automóvil, dígale que escriba un plan detallado sobre cómo obtendrá el dinero para pagarle. De lo contrario, podría irse a la puesta del sol y dejarte con la cuenta.

Consíguelo por escrito

Escriba los detalles del préstamo en una nota promisoria, incluyendo la duración del plazo del préstamo y el calendario de pago. Obtener el documento ante notario puede acentuar la seriedad de la obligación del préstamo, y también puede evitar que el prestatario arguya más tarde que no entendió los términos. Además, puede evitar los desacuerdos acerca de si los fondos fueron concebidos como un regalo o un préstamo, especialmente importante para el patrimonio si el prestamista fallece sin que los fondos hayan sido reembolsados.

Cargo de intereses

No solo los bancos deben cobrar intereses sobre los préstamos. De hecho, si no cobra intereses en un préstamo de persona a persona, podría atraer atención no deseada del Servicio de Impuestos Internos, incluso si el préstamo es para alguien de su familia inmediata. El IRS puede considerar un interés renunciado al prestatario y, por lo tanto, puede dejarlo sujeto a impuestos sobre donaciones. El IRS también puede exigir que trate parte del dinero como interés, incluso si no lo cobra. Para jugar de forma segura, cargue al menos la tasa federal aplicable del IRS, que se publica en línea cada mes.

Servicios de préstamo de igual a igual

También puede hacer préstamos de persona a persona a través de servicios como Prosper y The Lending Club, que conectan a aquellos que buscan préstamos personales con otros con dinero para prestar. Financiará su cuenta a través de una transferencia bancaria electrónica en la mayoría de los casos.

Evaluando el riesgo

Como inversionista de Prosper, usted decide qué prestatarios y solicitudes de préstamo cumplen con sus criterios, y le conceden dinero en forma de préstamo. El Club de Préstamos opera de manera similar. Ambos obtienen suficiente información del prestatario optimista que lo ayuda a evaluar el riesgo. Por ejemplo, el Club de Préstamos asigna calificaciones de letras a los prestatarios que van de la A a la G. Los prestatarios "A" tienen el menor riesgo de incumplimiento y también tasas de interés más bajas. Es más probable que los prestatarios con calificación G renuncien a su compromiso de reembolso, pero también ofrezcan la mayor recompensa potencial al prestamista porque las tasas de interés de esos préstamos serán más altas.

Diversifique su cartera

Su capacidad para obtener ganancias al utilizar estos servicios depende de su capacidad para determinar quién es más probable que pague el préstamo según lo acordado y qué tasa de interés está buscando. Ambos servicios sugieren que diversifique su cartera de préstamos, prestando pequeñas cantidades a numerosos prestatarios para reducir su riesgo. Tendrá que pagar una tarifa de servicio de préstamo para facilitar las ofertas de la compañía basadas en los reembolsos de los préstamos, y si el prestatario se queda atrás, es posible que deba pagar un cargo adicional por los servicios de cobro.