Cómo verificar si un cheque certificado es falso

Si un cheque certificado resulta ser falsificado después de retirar el dinero, usted es legalmente responsable de devolverle el dinero al banco. Esto hace que el cheque certificado sea una herramienta favorita de algunos estafadores. Ahi esta no hay manera segura de decirlo Si un cheque certificado es falso mirándolo, pero aún puede protegerse de las estafas de cheques.

Cheques certificados

Cuando deposita un cheque bancario como un cheque certificado o un cheque de caja, la ley federal exige que el banco ponga los fondos a su disposición. en el siguiente día hábil. Esto no significa que el dinero haya salido del banco o que el cheque sea legítimo. Los estafadores confían en este hecho para robar su dinero. Si alguien le da un cheque bancario y le pide que le envíe dinero bajo cualquier pretensión, es probable que esté tratando con una estafa de cheques y que el cheque resulte ser falsificado. El banco le pedirá que le devuelva el dinero, pero la persona que lo estafó se habrá ido hace mucho tiempo.

Este tipo de estafa funciona de la misma manera, independientemente de si el estafador le envía un cheque certificado o un cheque de caja, pero hay diferencias entre los dos. Los cheques de caja se giran sobre los fondos propios del banco emisor, por lo que a menudo se ven como un riesgo bajo forma de aceptar el pago, según un aviso al consumidor del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Un cheque certificado es un Cheque personal certificado por un oficial del banco.. Esto significa que el banco garantiza que hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque y que la firma del cliente es válida. La firma es la forma más fácil de distinguirlos. Un cheque de caja es firmado por el banco y un cheque certificado es firmado por un individuo.

Sin embargo, las diferencias entre un cheque de caja y un cheque certificado realmente no importan en este caso. Si el cheque es una falsificación, no tiene ningún valor independientemente del tipo de cheque que parece ser.

Señales sospechosas

Algunos cheques falsificados son más obvios que otros. Por ejemplo, un cheque con el logotipo de un banco con apariencia difusa se podría haber hecho en una fotocopiadora, según un artículo sobre la detección de cheques falsificados en el sitio web de AARP.

Otras señales sospechosas incluyen una dirección bancaria faltante, número de cheque o número de ruta; un número de ruta sin nueve dígitos; un cheque impreso en papel fino; o un cheque con números que parecen inusualmente brillantes.

Un cheque falsificado no necesariamente mostrará ninguno de estos signos obvios, y usted debería nunca confiar en su propia capacidad para detectar un cheque falso. Los cheques falsificados a menudo son de alta calidad, con números de enrutamiento correctos y marcas de agua que parecen legítimas, de acuerdo con la página de la Comisión Federal de Comercio sobre cheques falsos.

Incluso el banco no siempre puede distinguir la diferencia entre un cheque real y una falsificación de inmediato, por lo que la única forma de protegerse es aprender a reconocer los signos de una estafa.

Detectar una estafa

Hay varios tipos diferentes de estafas de verificación. Es posible que reciba una carta por correo en la que se le informa que ha ganado una lotería en otro país o que ha heredado algo de dinero.. La carta incluirá un cheque certificado o cheque de caja para cubrir los aranceles o impuestos, e instrucciones para depositar el cheque en su cuenta bancaria y luego devolver el dinero para recibir sus ganancias o su herencia.

Además, puede solicitar un trabajo como comprador secreto y recibir instrucciones para depositar un cheque y retirar el dinero, y luego devolver el dinero a su "empleador" con un informe sobre la calidad del servicio al cliente del banco.

Finalmente, puede ser contactado por alguien que quiera comprarle algo, pero que quiera usar un cheque certificado y pagarle más que el precio de compra indicado para que luego pueda enviar el dinero adicional a un tercero por alguna razón. En todos estos casos, no se sorprenda si el cheque resulta ser falsificado después de que haya retirado el dinero.

Los estafadores siempre vienen con nuevas estafas y nuevas variaciones en las estafas antiguas. Sin embargo, puede protegerse de todas las estafas de cheques certificados y de cheques de caja con dos reglas simples:

• Nunca retire dinero de un cheque hasta que se haya retirado oficialmente del banco.
• Nunca acepte depositar un cheque y luego transferir dinero a alguien por cualquier motivo.