Tabla de contenido:
- Saldo de la cuenta adquirida
- Impacto de la vestimenta
- Periodo de consolidación
- Cuentas tipicas
- Advertencia
Los saldos de las cuentas del plan de jubilación se dividen en componentes con derechos adquiridos y no con recursos. Un saldo de cuenta creado es la cantidad que conserva si deja de trabajar para su empleador inmediatamente. Un saldo no invertido es la cantidad que puede conservar si continúa trabajando durante un período de tiempo predeterminado. La planificación de la jubilación incluye los saldos de sus cuentas adquiridas y no adquiridas.
Saldo de la cuenta adquirida
Puede encontrar un saldo de cuenta adquirido en la mayoría de las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador. Por lo general, usted contribuye con una parte de su salario en la cuenta de jubilación, y su empleador contribuye con una parte más pequeña en su cuenta. La cantidad de dinero que usted contribuye se otorga de inmediato. La cantidad que contribuye su empleador generalmente está sujeta a las reglas de otorgamiento y permanece sin cobrar por un período específico de tiempo. Una vez que ha trabajado para el empleador por más del período de adquisición mínimo, todo el dinero contribuido a su cuenta de jubilación se otorga.
Impacto de la vestimenta
El saldo de su cuenta personal le pertenece incluso si renuncia, se despide o se retira. Esto incluye tanto la cantidad que usted mismo contribuye como cualquier cantidad aportada por su empleador que haya adquirido a lo largo del tiempo. El saldo de su cuenta no invertida se pierde si deja de trabajar para su empleador por cualquier motivo.
Periodo de consolidación
El Servicio de Impuestos Internos emite pautas estrictas con respecto a la adquisición de derechos (ver Recursos). Los empleadores no pueden exigir largos períodos de adjudicación, y el horario máximo de adjudicación se establece según las restricciones del IRS. El administrador de su plan de jubilación debe proporcionarle información sobre su período de adquisición, así como los saldos de sus cuentas adquiridas y no adquiridas. En una cuenta de jubilación típica, hay un período de otorgamiento inicial para los empleados nuevos y un período de otorgamiento posterior para el dinero aportado en nombre de los empleados veteranos.
Cuentas tipicas
Los saldos de cuentas adquiridas se muestran solo en cuentas que tienen algún tipo de financiamiento provisto por el empleador. A la inversa, para una cuenta individual como una cuenta IRA, su cuenta completa se otorga automáticamente por definición. Su estado de cuenta IRA nunca muestra un saldo de cuenta creado porque toda su cuenta siempre está asignada.
Para una cuenta financiada por el empleador, tal como un plan de beneficios definidos o 401k con el equivalente del empleador, generalmente ve un período específico de tiempo, como tres años, antes de que la cuenta de jubilación se convierta en total. En planes más complejos, el empleador puede usar una escala móvil en la que se adquieren porcentajes adicionales del saldo de la cuenta cada mes de empleo.
Advertencia
Cuando planifique su jubilación, asegúrese de diferenciar entre los saldos de cuentas adquiridos y no invertidos. Los empleados a menudo asumen que eventualmente obtendrán saldos no invertidos y utilizarán estas sumas en la planificación de la jubilación. Este es un supuesto peligroso.
Si basa el tiempo de su jubilación en un saldo de cuenta no cobrado y posteriormente deja de trabajar para su empleador antes de que finalice el período de adjudicación, podría dejar un nivel de vida más bajo durante toda su jubilación. El administrador de su plan o su asesor financiero puede proporcionar información sobre el período de adquisición de su cuenta específica.