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La mayoría de los bancos aceptan una variedad de tipos de depósitos, y las dos categorías principales de depósitos son los depósitos a la vista y los depósitos a plazo. Estos, a su vez, vienen en varios tipos. Probablemente ya tenga una cuenta de depósito a la vista, pero simplemente no lo sabía.
Definición
Un "depósito a la vista" permite al depositante retirar (o "exigir") sus fondos en cualquier momento, sin previo aviso al banco. Esto contrasta con un "depósito a plazo", que siempre paga intereses, se realiza durante un período de tiempo específico y no permite que el depositante retire los fondos hasta que haya transcurrido un período de tiempo específico. Los depósitos a la vista típicos incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. Los depósitos a la vista pueden o no pagar intereses. Si lo hacen, la tasa de interés será menor que la tasa pagada en los depósitos a plazo.
Revisando cuentas
Las cuentas corrientes son el tipo más común de depósito a la vista. La mayoría de las cuentas corrientes no pagan intereses y muchos bancos imponen una variedad de tarifas por su uso. Sin embargo, las cuentas de cheques son convenientes y ofrecen acceso a los fondos en depósito al emitir cheques, obtener efectivo en cajeros automáticos y usar tarjetas de débito. Las cuentas corrientes normalmente se usan para mantener fondos a corto plazo que se usarán para pagar transacciones que involucren bienes y servicios y para obtener un fácil acceso a efectivo cuando sea necesario.
Guardando cuentas
Las cuentas de ahorro son otro tipo de depósito a la vista. A diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro siempre pagan intereses, que generalmente son a una tasa fija establecida por el banco. Las cuentas de ahorro generalmente se utilizan para mantener fondos que no serán necesarios en el corto plazo. Las cuentas de ahorro no ofrecen privilegios de escritura de cheques, aunque los usuarios pueden retirar fondos en una sucursal o cajero automático. Muchos bancos también ofrecen la capacidad de transferir fondos entre cuentas corrientes y de ahorro, ya sea en línea o en cajeros automáticos. Algunos bancos también ofrecen "protección contra sobregiros" para las cuentas de cheques corrientes, donde los fondos se retiran automáticamente de una cuenta de ahorros si el depositante excede su saldo disponible en una cuenta de cheques en el mismo banco. Los bancos normalmente no cobran comisiones para mantener una cuenta de ahorros.
Cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario también se consideran depósitos a la vista y son similares a las cuentas de ahorro. La diferencia es que la tasa de interés pagada en las cuentas del mercado monetario no es fija y puede fluctuar diariamente, dependiendo de los cambios en las tasas de interés a corto plazo. Al igual que las cuentas de ahorro, los bancos normalmente no cobran comisiones por las cuentas del mercado monetario. Algunas cuentas del mercado monetario ofrecen privilegios de escritura de cheques y acceso a cajeros automáticos, aunque muchas no lo hacen. Las cuentas del mercado monetario normalmente pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, sin embargo, dado que la tasa de interés no es fija, puede haber ocasiones en que el interés pagado sobre ellas sea más bajo.
Ventajas y desventajas
La principal ventaja de un depósito a la vista es que proporciona acceso rápido y fácil a los fondos de los depositantes de diversas maneras, incluidos cheques, cajeros automáticos, retiros de sucursales y transferencias y pagos en línea. La principal desventaja es que los depósitos a la vista pueden incurrir en comisiones y pueden no pagar intereses. Los depósitos a la vista son más adecuados para los depositantes que necesitarán acceso a corto plazo a sus fondos. En contraste, los depósitos a plazo (como los CD) normalmente no incurren en comisiones y siempre pagan tasas de interés más altas que los depósitos a la vista, pero no permiten el acceso inmediato a los fondos sin pagar una multa.