¿Qué significa "90 días igual que efectivo"?

Los minoristas siempre están atentos a las formas de atraer nuevos clientes y generar más ventas. Ya sea para refrigeradores, lavadoras o computadoras nuevas, una oferta atractiva que se ve con frecuencia es la oferta de "90 días, igual que en efectivo". Estos pueden legítimamente ayudarlo a comprar un aparato necesario sin incurrir en intereses o pagos mensuales, pero asegúrese de entender lo que está en la letra pequeña.

Una mujer adulta habla con un vendedor de electrodomésticos sobre la compra de un crédito de estufa: Creatas Images / Creatas / Getty Images

Préstamo a corto plazo

¿Qué significa exactamente la parte "igual que el efectivo" de este acuerdo? En efecto, el minorista está dispuesto a otorgar un préstamo a corto plazo y, durante el período "igual al efectivo", está preparado para no cobrar intereses y exigir pagos. Siempre que el cliente pague por el producto dentro del período de 90 días, el préstamo no tendrá intereses. En lo que respecta al minorista, para esos 90 días es lo mismo que si el cliente pagara en efectivo en un solo pago, o "igual que en efectivo".

Margen

Los minoristas pueden estar ansiosos por permitir que los clientes aprovechen estas ofertas de préstamos, incluso si los clientes tienen un historial de crédito malo. Se pueden usar para estimular las ventas durante los períodos de calma estacionales, como el período posterior a la Navidad cuando los consumidores se muestran reacios a gastar. Los términos de compra de noventa días también pueden ayudar a los minoristas a competir contra competidores que reducen los precios, utilizando el financiamiento para proteger sus márgenes de ganancia. Si la compra se paga a tiempo, el minorista se beneficia de la venta. Si no es así, el minorista genera ingresos adicionales a partir de los cargos de financiamiento.

Tasas de interés

La parte que los consumidores desprevenidos pasan por alto a menudo es que el interés se acumula a lo largo de los 90 días. Simplemente no se cobra si, y solo si, cumple con los acuerdos de pago establecidos en el contrato. Si no paga su compra por completo al final de los 90 días, deberá cada centavo de ese interés desde el primer día. Lo mismo suele ser cierto si no cumple con un pago o si se retrasa en un pago. Las tasas de interés para estos acuerdos pueden alcanzar fácilmente entre el 20 y el 25 por ciento, aunque están limitadas en algunos estados.

Al revés

Las ventajas y desventajas de las ofertas "igual que en efectivo" son relativamente sencillas. Si eres lo suficientemente disciplinado para pagar el total antes del final de los 90 días, no serás penalizado. En caso de necesidad, incluso podría usar su tarjeta de crédito regular, con su tasa de interés mucho más baja, para pagar cualquier saldo pendiente. En ese caso, la compra realmente es "lo mismo que el efectivo". El inconveniente es que si no puede cumplir con los términos de pago, el interés que se cobra a través de estas ofertas se convierte rápidamente en una carga.

Algunos ejemplos

Si está esperando una suma global de efectivo (por ejemplo, un reembolso de impuestos o la maduración de un CD), una oferta de 90 días "igual que el efectivo" puede ser ideal. Tendrá el uso de su compra de inmediato y podrá pagarlo cuando reciba los fondos. Si tiene suficiente dinero en su banco o suficiente espacio en sus tarjetas de crédito para respaldar la compra, una oferta de 90 días le permite evitar intereses y conservar el uso de sus fondos para otros fines.Por otro lado, si sus ahorros son mínimos y su ingreso es apenas suficiente para la compra, le recomendamos que utilice una opción de retiro o simplemente ahorre dinero.