Cómo retirar dinero de mi cuenta IRA tradicional

Una cuenta IRA tradicional o una cuenta de jubilación individual ayuda a las personas a ahorrar dinero para la jubilación ofreciendo una deducción de impuestos por las contribuciones hechas a la cuenta y permitiendo que el dinero crezca libre de impuestos mientras permanezca en la cuenta. Sin embargo, cuando retira dinero de la cuenta, debe incluirlo como ingreso sujeto a impuestos. Aunque el IRS no prohíbe que las personas saquen el dinero antes de la jubilación, si retira el dinero antes de cumplir 59 años y medio, tendrá que pagar una multa del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta.

Las distribuciones tradicionales de IRA deben ser reportadas en impuestos.

Paso

Complete la documentación requerida disponible en su institución financiera. Cada institución financiera tiene una forma ligeramente diferente. El formulario requerirá que proporcione su información de identificación, como su nombre, dirección y número de Seguro Social, así como la información de su cuenta.

Paso

Reciba un formulario 1099-R de su institución financiera a fines de enero del año siguiente. Necesitará este formulario para declarar sus impuestos, por lo que si no lo ha recibido antes del 1 de febrero, comuníquese con su institución financiera.

Paso

Reporte la cantidad total de su retiro de IRA tradicional, que se encuentra en el recuadro 1 de su formulario 1099-R, en la línea 15a del formulario 1040 o en la línea 11a del formulario 1040A.

Paso

Reporte la porción sujeta a impuestos de su retiro, que se encuentra en el recuadro 2a de su formulario 1099-R, en la línea 15b del formulario 1040 o en la línea 11b del formulario 1040A. A menos que haya realizado aportes no deducibles a su cuenta IRA tradicional, el monto imponible será igual al monto total. Si tiene al menos 59 años y medio, ha terminado.

Paso

Complete el formulario 5329 si no tiene 59 años y medio cuando realice su retiro de IRA. Este formulario documentará su excepción de retiro anticipado, lo que le permitirá evitar pagar la multa adicional del 10 por ciento en su distribución, o calculará el monto de la multa. Si tiene una exención, escriba el código correspondiente en el espacio junto a la línea 2. Por ejemplo, si está utilizando esta distribución para gastos educativos más altos, escribiría "08". Se puede encontrar una lista completa en las instrucciones del formulario 5329 (ver recursos). Si debe una multa, informe la cantidad en la línea 58 de su formulario 1040.