¿Qué es el seguro de vida opcional?

El seguro de vida opcional es un seguro de vida comprado en exceso del seguro de vida ofrecido por su empleador. El seguro de vida opcional normalmente se refiere al seguro de vida en exceso comprado en una póliza de seguro de vida de grupo. Es posible que este seguro opcional no reciba los mismos beneficios fiscales que la póliza de seguro base que compró, por lo que debe comprender cómo funciona este seguro antes de comprarlo.

Significado

El seguro de vida opcional se compra como parte del plan de seguro de vida patrocinado por su empleador. Este seguro de vida puede ser un seguro colectivo de término, un grupo de vida universal o un grupo de vida entera. Por lo general, su empleador comprará un monto básico de seguro para usted o le permitirá comprar el seguro usted mismo. Esta cantidad base de seguro se paga con dólares antes de impuestos. Esos dólares antes de impuestos solo se pueden usar para comprar un beneficio por muerte de hasta $ 50,000. Cualquier beneficio por fallecimiento que supere esta cantidad se pagará con dólares después de impuestos.

Beneficio

El seguro de vida opcional le permite aprovechar las tasas de seguro de vida grupal, incluso si no obtiene una exención de impuestos en los pagos de primas de la póliza. Esta protección de beneficio por muerte puede ser el seguro de vida que necesita para proteger a su familia, por lo que no debe comprar menos de lo que necesita. Debido a que aún está comprando un seguro opcional bajo el plan grupal, obtiene tarifas que son más bajas que las de los seguros de vida privados.

Desventaja

Las tasas de seguro de vida opcionales pueden ser más bajas que las tasas individuales, pero normalmente debe pagar un seguro opcional con dólares después de impuestos, lo que aumenta el costo de la prima para usted por cada $ 1,000 de beneficio por muerte. Además, su empleador y la compañía de seguros limitan la cantidad del beneficio por muerte que puede comprar del plan de su empleador. Este límite lo calcula su empleador como un múltiplo de sus ingresos.

Consideración

Si ha adquirido la cantidad máxima de seguro de vida opcional, considere un seguro de vida privado si aún necesita más seguro de vida. El seguro de vida a término privado puede proporcionar una opción de bajo costo para llenar cualquier brecha que tenga y que no se pueda cubrir con el plan grupal de su empleador. Si bien no es tan barato como una póliza grupal, la vida privada es mejor que nada y es la opción de menor costo para el seguro privado.