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Un 403 (b) es un tipo de plan de jubilación disponible para empleados de organizaciones tales como iglesias, instituciones de educación pública y organizaciones sin fines de lucro. En algunos casos, los planes 403 (b) ofrecen la opción de pedir dinero prestado del saldo de la cuenta. Al considerar si solicitar un préstamo de un 403 (b), póngase en contacto con el administrador de su plan para determinar sus opciones.
Comenzando el proceso
Su plan 403 (b) documenta si se permiten préstamos. Si no puede encontrar esa información o necesita aclarar algo, la información de contacto de su administrador del plan 403 (b) se puede encontrar en su extracto de cuenta u otra correspondencia del plan. El administrador del plan podrá determinar si un plan permite o no pedir préstamos; muchos planes 403 (b) ofrecen una opción de préstamo, pero algunos no lo hacen. Para comenzar el proceso de préstamo, deberá completar una solicitud de préstamo. Esta solicitud documentará la fecha del préstamo, la cantidad solicitada, un cronograma de reembolso y otros términos del préstamo.
Reglas del IRS
El Servicio de Impuestos Internos establece límites sobre la cantidad de dinero que se puede pedir prestado a un plan 403 (b). El monto del préstamo debe ser el menor del 50 por ciento del saldo de la cuenta o $ 50,000. Sin embargo, si el saldo de la cuenta es inferior a $ 10,000, el propietario puede pedir prestado el saldo completo de la cuenta.
Ventajas
Pedir un préstamo de un 403 (b) generalmente es más fácil que obtener otros tipos de préstamos. El empleado efectivamente está prestando su propio dinero y no tiene que pasar por un proceso de verificación de crédito elaborado. Todos los montos de amortización del préstamo, incluidos los intereses, no están sujetos a impuestos y volverán al saldo de la cuenta, lo que repondrá los ahorros para la jubilación.
Desventajas
Un préstamo de un 403 (b) debe pagarse con dólares después de impuestos. La falta de pago del préstamo a tiempo llevará al IRS a tratar el préstamo como una distribución, por lo que incurrirá en impuestos sobre la renta y una multa por retiro del 10 por ciento si el prestatario es menor de 59 años y medio. Si el prestatario 403 (b) deja su trabajo antes de que el préstamo caduque, se le pedirá que lo devuelva de inmediato.
Comprando una casa
Una compra de vivienda es una razón permisible para pedir un préstamo de un plan 403 (b) de acuerdo con el IRS. Como resultado, muchos planes permiten a los titulares de cuentas pedir dinero prestado a un plan 403 (b) para financiar el pago inicial. Sin embargo, ese no es el caso en todas partes. Las reglas relativas a los préstamos y retiros se estipularán en el acuerdo del plan, y los empleados no están obligados a permitir préstamos para compras de viviendas.