Tabla de contenido:
Los empleados que abandonan el lugar de trabajo para jubilarse deben tomar varias decisiones importantes con respecto a su cuenta 401 (k). Dependiendo de la edad, el estilo de vida y las necesidades presupuestarias, el dinero en las cuentas 401 (k) puede transferirse a una cuenta IRA, mantenerse en el empleador 401 (k) o retirarse. Si bien hay muchas similitudes entre el dinero IRA y el dinero 401 (k), las diferencias podrían significar una jubilación anticipada si el empleado planea por adelantado.
Significado
El dinero en un 401 (k) se debe dejar sin tocar para que continúe creciendo hasta que el jubilado tenga la edad suficiente para hacer retiros sin activar la multa fiscal del 10% después de los 55 años.
Periodo de tiempo
A diferencia del dinero IRA, que genera una multa fiscal del 10% si se retira antes de los 59 años y medio, los jubilados mayores de 55 años pueden retirar fondos 401 (k) sin penalización. Considere dejar los fondos en el 401 (k) si son necesarios más pronto que tarde.
Consideraciones
Los trabajadores que deseen jubilarse anticipadamente encontrarán dinero en un 401 (k) en su beneficio al realizar retiros sin penalización. Más tarde, los jubilados deben considerar la renovación de IRA para ofrecer opciones de inversión más amplias y un continuo aplazamiento de impuestos.
Conceptos erróneos
Se puede acceder al dinero transferido de una cuenta 401 (k) a una cuenta IRA antes de los 59 años y medio utilizando la fórmula de amortización del IRS 72t. Consulte un CPA antes de considerar hacer esto para evitar posibles sanciones.
Beneficios
Los planes 401 (k) adecuadamente administrados en y después de la jubilación pueden dar a los jubilados más ingresos y un mejor estilo de vida.