Tabla de contenido:
- Opciones de préstamo
- Necesidad financiera
- Impuestos
- Límites de Retiro
- Contribuciones futuras
- Papeleo de fidelidad
Fidelity Investments opera una cantidad de diferentes tipos de planes 401 (k) que todos deben cumplir con las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos (IRS), incluidas las relativas a retiros por dificultades económicas. Los empleadores no están obligados a permitir retiros por dificultades económicas de sus planes 401 (k), pero la mayoría lo hace. Para cumplir con el plan y las regulaciones del IRS, si tiene la intención de realizar un retiro por dificultades económicas de un plan Fidelity Investments 401 (k), debe poder proporcionar evidencia convincente de por qué debe evitar las sanciones impositivas.
Opciones de préstamo
El IRS requiere que agote todas las opciones de préstamo disponibles en su plan 401 (k) antes de tomar un retiro por dificultades económicas. Un préstamo 401 (k) por lo general le permite pedir prestado hasta el 50 por ciento del valor de su cuenta libre de impuestos, siempre y cuando siga ciertas regulaciones para devolver el dinero. Si su dificultad es de corto plazo y está dispuesto a pagar la cantidad que necesita con el tiempo, el préstamo 401 (k) podría ser una opción suficiente para usted.
Necesidad financiera
Las regulaciones del IRS establecen que los retiros por dificultades económicas están permitidos en los planes 401 (k) solo si hay una necesidad financiera inmediata y fuerte y no tiene otra forma de satisfacer esta necesidad. Además, el retiro no puede exceder su necesidad, y usted no puede contribuir al 401 (k) durante los seis meses posteriores a su retiro.
El IRS define seis áreas de necesidad que califican para un retiro por dificultades económicas: gastos médicos no reembolsados para usted o su familia; la compra de una residencia primaria; pago de matrícula universitaria y costos relacionados para miembros de la familia; pagos necesarios para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria; gastos de funeral; y ciertos gastos por la reparación de daños a una residencia primaria.
Impuestos
Un retiro de un plan 401 (k), incluso un retiro por dificultades económicas, está sujeto a impuestos sobre la renta ordinarios, y si tiene menos de 59 años y medio, el IRS también puede imponer una multa del 10 por ciento en su retiro. Su estado puede gravar el retiro también.
Límites de Retiro
Los montos de retiro por dificultades generalmente se limitan a las contribuciones hechas por el propietario y no pueden incluir ningún ingreso ganado. Las reglas del plan determinan si las contribuciones pareadas del empleador pueden ser retiradas.
Contribuciones futuras
No se pueden hacer contribuciones de los empleados al plan 401 (k) durante al menos seis meses después de un retiro por dificultades económicas.
Papeleo de fidelidad
El administrador de Fidelity 401 (k) tiene la documentación adecuada para los retiros por dificultades económicas, y esto requiere documentación que verifique su elegibilidad, como facturas médicas o recibos de pago. Después de presentar el papeleo de dificultades con el administrador, puede esperar recibir un cheque en su dirección de correo dentro de unos días hábiles.