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A lo largo de los años, los propietarios de viviendas han aplicado de manera flexible el término hipoteca para referirse a la deuda que tienen con su casa. El sistema hipotecario existe desde hace más de mil años. El término se refiere a cualquier instrumento financiero en el que un prestatario compra terrenos o bienes raíces y los utiliza como garantía para garantizar la deuda. Mientras que los consumidores asocian el término con su deuda, la parte que mantiene la hipoteca es el prestamista, no el prestatario.
Definición
Una hipoteca es un gravamen sobre bienes inmuebles. Un derecho de retención es el derecho legal que un prestamista o acreedor tiene para pagar una deuda mediante la liquidación o confiscación de la propiedad en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. También se llama hipoteca el documento que crea el gravamen. En cualquier caso, el prestamista retiene la hipoteca. Cuando los bancos, inversores u otras instituciones crediticias tienen hipotecas, generalmente se refieren a los préstamos pendientes que tienen en su cartera. Un prestamista puede transferir la hipoteca a un tercero. En ese caso, el prestatario debería adeudar la deuda al tercero que mantiene la hipoteca.
Proceso
Al crear una hipoteca, el prestatario o el deudor hipotecario le da al acreedor o acreedor hipotecario un pagaré, que es un documento escrito que promete la propiedad como garantía para un préstamo recibido por el prestatario. El pagaré prevé la creación de la hipoteca o gravamen. Cuando el prestatario paga la deuda, ella no recibe la hipoteca de vuelta per se. En cambio, el prestamista emite una satisfacción de hipoteca al prestatario.
Remedio
El remedio utilizado en la hipoteca para cobrar el pago, en caso de incumplimiento del prestatario, varía según el estado. En algunos estados, el acreedor hipotecario tiene el derecho de reclamar la posesión inmediata de la propiedad, en caso de incumplimiento del prestatario, mientras que otros estados requieren que el prestamista tome un procedimiento formal de ejecución hipotecaria. Algunos estados son estados de teoría de títulos, que otorgan el título legal en un acuerdo hipotecario al prestamista y el título equitativo al prestatario. No hasta que el prestamista emita la satisfacción de la hipoteca, el prestatario no obtiene un título legal. Esto hace posible que el prestamista tome posesión inmediata si el prestatario viola los términos del acuerdo. En un estado de gravamen, el prestamista no tiene título legal; el prestamista solo tiene un gravamen El prestatario tiene un título legal y equitativo, por lo que es necesario que el prestamista ejecute la hipoteca, en lugar de tomar posesión inmediata. Algunos estados tienen una teoría intermedia, que tiene características similares tanto al título como a la teoría del gravamen y requiere una ejecución hipotecaria.
Otros metodos
Si bien la hipoteca es un gravamen voluntario y específico, el sistema hipotecario no es el único método utilizado para proporcionar a una parte la liquidación de propiedades para el pago de una deuda. Algunos estados usan el método de escrituras de confianza. Una escritura de fideicomiso es un instrumento legal que otorga al fideicomisario el derecho a liquidar bienes inmuebles conforme a las disposiciones del acuerdo de fideicomiso.