Reglas con respecto al trabajo en la discapacidad a corto plazo

El seguro de discapacidad a corto plazo proporciona una compensación a los empleados que no pueden trabajar debido a una enfermedad o lesión que se espera que dure al menos siete días. A diferencia del seguro de discapacidad del Seguro Social, este no es un beneficio federal. En la mayoría de los estados, los empleadores no están obligados a ofrecerlo, pero a menudo los empleadores lo compran de manera privada y lo ofrecen como un beneficio de empleado para atraer trabajadores. Los empleados también pueden comprar sus propias pólizas individuales a través de las compañías de seguros. Las reglas con respecto a su capacidad para trabajar mientras recibe beneficios por incapacidad a corto plazo varían según las pautas de la política y las regulaciones estatales.

Definiendo una discapacidad

Su póliza de seguro define lo que significa el término discapacidad bajo las pautas del plan. Algunas políticas definen una discapacidad como "la incapacidad de trabajar en su propio trabajo". Otros lo definen como "la incapacidad para trabajar en cualquier trabajo". Si cree que puede trabajar en un tipo de trabajo diferente con su discapacidad, es mejor consultar a su empleador o a la compañía de seguros, dependiendo de lo que requiera su plan, para determinar si está permitido. Si la compañía de seguros le permite trabajar en un tipo diferente de trabajo mientras sigue cobrando una discapacidad a corto plazo, el monto del beneficio puede reducirse como resultado.

Cómo funciona

Los beneficios del seguro por discapacidad a corto plazo generalmente están disponibles en cualquier lugar de 9 a 52 semanas, según la política. En muchos casos, las pólizas requieren que agote sus días de enfermedad antes de que comiencen los beneficios. Si se le aprueban los beneficios, la compañía de seguros paga un porcentaje de sus ganancias previas a la discapacidad, generalmente del 50 al 70 por ciento.

Presentar una reclamación

El proceso exacto de reclamación variará según la compañía de seguros. En general, la compañía de seguros necesitará que el empleador le brinde información sobre su empleo, como la duración de su empleo, las obligaciones laborales y el salario. La compañía también necesitará que usted otorgue permiso para obtener su información médica. Luego, su médico debe proporcionar documentación por escrito que explique su afección y cuánto tiempo se espera que esté sin trabajar. En la mayoría de los casos, este es un formulario estándar que el médico completa y devuelve. Si no está listo para volver a trabajar en la fecha prevista, puede que tenga que presentar una extensión - junto con la verificación de su médico de que aún no puede realizar sus tareas relacionadas con el trabajo - para continuar recibiendo beneficios.

Políticas de discapacidad parcial

Aunque la mayoría de las políticas no lo considerarán inhabilitado si puede trabajar, algunos incluyen beneficios de discapacidad parcial. Por ejemplo, si no puede trabajar tantas horas debido a su discapacidad temporal, su póliza puede proporcionarle beneficios por las horas perdidas.

Seguro Estatal de Incapacidad

Varios estados tienen un requisito obligatorio de seguro de discapacidad temporal para enfermedades y lesiones que no están relacionadas con el trabajo. En los siguientes estados, los empleadores deben obtener una cobertura de seguro de discapacidad para los empleados:

• California
• Hawai
• New Jersey
• Nueva York
• Rhode Island

Cada estado tiene sus propios criterios de elegibilidad y reglas para los beneficios. Por ejemplo, en California puede trabajar a tiempo parcial y seguir recibiendo beneficios parciales siempre y cuando sufra una pérdida de ingresos y cumpla con las otras pautas de elegibilidad. En Nueva Jersey, se considera fraude si usted trabaja y cobra un Seguro de Discapacidad Temporal. En Hawai, los empleadores compran pólizas de seguro privadas; por lo tanto las pautas pueden variar.