¿La cancelación de tarjetas de crédito perjudica su crédito?

La cancelación de una tarjeta de crédito puede parecer lo correcto cuando se obtiene una nueva o si ya no desea usarla. Sin embargo, cerrar una tarjeta puede tener varios efectos negativos en su puntaje de crédito. En algunos casos, un proveedor toma la decisión de sus manos cerrando una tarjeta inactiva. Las implicaciones son las mismas.

Mujer en el teléfono con una tarjeta de crédito. Crédito: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Mayor tasa de utilización

Cuando cancela una tarjeta de crédito, su índice de utilización aumenta. Esta relación es la cantidad de saldos que tiene como porcentaje del crédito disponible para usted en las cuentas de crédito. Un índice de utilización relativamente bajo es una señal de que los prestamistas no están desesperados cuando solicita un préstamo. Cuando cancela una tarjeta, ya no tiene disponible el límite de esa tarjeta, lo que significa que su índice de utilización aumenta. Las "cantidades adeudadas" representan el 30 por ciento de su puntaje FICO y la utilización es un factor clave.

Menor longitud de crédito

Otra cosa que los modelos de calificación crediticia y los prestamistas consideran es la longitud promedio de su historial crediticio. La duración del crédito afecta al 15 por ciento de su puntaje FICO. Cuando cancela una tarjeta más antigua, su crédito disminuye. El impacto es negativo en tu puntuación. Cancelar una tarjeta más nueva no afecta mucho su crédito, pero no tiene mucho sentido solicitar y obtener una nueva tarjeta solo para cancelarla de inmediato.

El historial de pagos permanece

De acuerdo con Bankrate, el historial de pagos, que representa el 35 por ciento de su puntaje FICO, no desaparece cuando cancela una tarjeta. Este factor lo beneficia si tiene un historial sólido de pagos a tiempo con la tarjeta que cancela. Por otro lado, no puede hacer que un historial de pagos atrasados ​​o atrasados ​​desaparezca de su puntaje al cancelar la tarjeta.Por lo tanto, las implicaciones del historial de pagos no deberían tener mucho peso en su decisión de cancelar una tarjeta.

Otros factores

La combinación de cuentas de crédito que tiene es un factor menor a considerar al cancelar una tarjeta. Los tipos de cuenta afectan el 10 por ciento de su puntaje FICO. Si cancela su única tarjeta de crédito, limita la diversidad de cuentas, lo que es negativo. Sin embargo, el impacto se ve mitigado por el hecho de que el historial de la tarjeta permanece hasta 10 años después de cerrarla, según Bankrate. Una consideración más práctica es si puede usar la tarjeta con disciplina. Algunas personas cierran cuentas para evitar la tentación de usarlas. Una alternativa, para preservar sus factores de crédito positivos, es cortar la tarjeta.