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Una de las ventajas de un plan 401 (k) es el alto límite de contribución. En comparación con otros planes de jubilación como las cuentas IRA, el 401 (k) tiene un límite de contribución muy generoso. Comprender esos límites le permite aprovechar al máximo su plan y sus ahorros de jubilación a largo plazo.
Límites básicos 401k
A partir del año fiscal 2011, el límite básico de contribución de 401 (k) es de $ 16,500. Todo el dinero que contribuya al plan 401 (k) se deduce de su ingreso sujeto a impuestos y puede generar importantes ahorros de impuestos. Este límite de $ 16,500 se aplica solo a sus contribuciones y no afecta la capacidad de su empleador para realizar contribuciones adicionales en su nombre.
Contribuciones de recuperación
Si tiene al menos 50 años de edad, puede contribuir con dinero extra a su 401 (k.) El IRS estableció estas contribuciones de actualización para ayudar a los trabajadores de mayor edad a recuperar el tiempo perdido en sus planes de jubilación. Al igual que las contribuciones básicas 401 (k), estas contribuciones de actualización se revisan anualmente. Es importante verificar esos límites al planificar sus ahorros anuales de jubilación. Para 2011, la contribución de actualización para los trabajadores de 50 años o más es de $ 5,500 por año. Eso eleva la contribución total permitida para los trabajadores mayores a $ 22,000 generosos.
Límites específicos del empleador
Su capacidad para hacer la contribución básica y de actualización completa a su 401 (k) podría verse afectada por las reglas establecidas por su empleador. Algunas empresas limitan las contribuciones de los empleados a un porcentaje fijo de ingresos, a veces tan bajo como el 15 por ciento. Dependiendo de cuánto gane, eso podría significar que no puede contribuir ni siquiera lo suficiente para alcanzar la contribución básica 401 (k), y mucho menos cualquier contribución de actualización permitida por el IRS. En algunos casos, los empleadores limitan las contribuciones de 401 (k) para evitar que el plan se incline demasiado hacia los que más ganan en la empresa. Otras empresas pueden no darse cuenta de que poner un límite demasiado bajo a las contribuciones crea una dificultad para sus trabajadores.
Otras opciones
Si bien maximizar sus contribuciones básicas y de actualización tiene mucho sentido, es importante considerar todos sus ahorros para la jubilación cuando decida cuál es la mejor manera de asignar sus recursos. Si aportar el monto máximo a su 401 (k) significa que no puede contribuir a una cuenta IRA Roth, por ejemplo, podría estar renunciando al potencial de ingresos libres de impuestos en la jubilación. Debe comparar el beneficio fiscal inicial del 401 (k) con los beneficios a largo plazo de construir un fondo de jubilación libre de impuestos con una cuenta IRA Roth.