Tabla de contenido:
- Cuentas inactivas
- Cuentas que plantean riesgos monetarios
- Actividad inusual o fraudulenta
- Cierre Sin Causa
Las razones por las que los bancos cierran cuentas pueden incluir inactividad, saldos bajos y los casos en que las acciones de sus clientes se han considerado como planteando una Riesgo específico para la institución.. Estos riesgos incluyen pérdidas monetarias, así como el potencial de actividad fraudulenta. Sin embargo, los bancos también pueden cerrar cuentas a su discreción, incluso si el propietario ha mantenido la cuenta en regla.
Cuentas inactivas
Los bancos generalmente cierran cuentas inactivas debido al gasto de manteniéndolos. Si bien los costos incurridos por cada cuenta inactiva son insignificantes, el total acumulado de todas las cuentas puede afectar el balance final de una institución. En términos generales, estos costos incluyen el mantenimiento de registros, el envío de estados de cuenta en papel, el suministro de seguridad en línea y el almacenamiento de datos. Los bancos tienen la opción de cobrar cuotas mensuales de inactividad, pero si no hay fondos en depósito, una cuenta se cerrará después de un período de tiempo especificado.
Cuentas que plantean riesgos monetarios
Cuentas que están constantemente sobregiradas o rebotar repetidamente cheques Plantean el riesgo de pérdida financiera para los bancos. Estas cuentas se monitorean de cerca, y los bancos pueden dejar las cuentas abiertas pero prohibir las transacciones hasta que los saldos negativos se paguen por completo. Las cuentas con saldos negativos continuos se cerrarán con el tiempo permitido al propietario para cubrir el saldo determinado por cada institución. Cuando se cierra la cuenta, el banco paga el saldo deudor y envía la cuenta a los cobros.
Actividad inusual o fraudulenta
Los bancos monitorean las cuentas para las actividades que aumentan las señales de alerta en términos de inusual o potencialmente actividad fraudulenta. Un ejemplo de actividad inusual sería una cuenta con una serie de depósitos mucho más grandes de lo que se indicaría por la situación laboral de los propietarios. Por ejemplo, un banco sospecharía de depósitos de efectivo consistentemente grandes en una cuenta de un estudiante de tiempo completo. Las cuentas comerciales que se están debitando constantemente por devoluciones de cargo también llaman la atención, ya que esto da la apariencia de que el negocio infractor está procesando transacciones de tarjetas de crédito que luego se disputan, generan quejas o se encuentran incorrectas. Los bancos pueden cerrar estas cuentas en cualquier momento.
Cierre Sin Causa
Los bancos tienen el derecho de cerrar cuentas a su discreción y no existen leyes bancarias federales que rijan el proceso de cierre de cuentas. Esto significa que un banco puede cerrar una cuenta sin notificar la acción. Cada banco establece sus propios términos para el cierre de las cuentas. Estas acciones están cubiertas por los Términos y condiciones o el Acuerdo de cuenta de depósito que se proporcionan a los propietarios de la cuenta cuando se abre una cuenta. En términos generales, el idioma que cubre la terminación de la cuenta incluye el derecho del banco a cerrar una cuenta en cualquier momento, así como a proporcionar una notificación y la devolución de los fondos depositados dentro de un período de tiempo razonable.