Cómo retirar las anualidades sin penalización

Una anualidad es un tipo de inversión de jubilación que puede comprar a través de una compañía de seguros. Una anualidad ofrece ganancias con impuestos diferidos y generalmente conlleva una garantía de la compañía de seguros emisora ​​en cuanto a la seguridad del capital. Sin embargo, esa garantía es tan buena como la solidez financiera de la compañía de seguros subyacente, ya que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos no asegura las anualidades. Varias multas por anualidades están diseñadas para alentarlo a dejar su dinero en la anualidad a largo plazo, pero existen formas de evitarlas.

Paso

Espera hasta después de los 59 años y medio. Al igual que con muchos planes de jubilación a largo plazo, incluidos 401k y IRA, no puede tomar lo que el IRS denomina una "distribución anticipada" de una anualidad. Dado que una anualidad está diseñada para ahorros de jubilación, el IRS le penalizará con el 10 por ciento de la cantidad que retire de una anualidad antes de cumplir los 59 años y medio. Puede evitar esta multa por distribución temprana si no saca dinero de su cuenta IRA hasta después de los 59 años y medio.

Paso

Mantenga su anualidad hasta después de que transcurra el período de rendición. Además de la penalización por distribución anticipada impuesta por el IRS, su compañía de seguros le cobrará un "cargo por rescate" si se retira de su anualidad antes de que la haya mantenido durante varios años. Los detalles de la carga de entrega varían de una compañía a otra. Sin embargo, la compañía de seguros típica cobrará hasta el siete por ciento de la cantidad que saca de una anualidad en los primeros años después de comprar el contrato. La carga de rendición generalmente cae aproximadamente un uno por ciento por año, hasta que después de siete u ocho años desaparece por completo.

Paso

Tomar retiros parciales. Algunas compañías de seguros le permiten evitar la multa por entrega si obtiene una cantidad limitada de su anualidad en un año determinado. Por lo general, una compañía de seguros le permitirá retirar hasta el 10 por ciento de su anualidad en un año y aún así evitar el cargo por rescate. Sin embargo, si tiene menos de 59 años y medio, todavía tendrá que pagar la multa del IRS, y no importa cuándo se retire de su anualidad, generalmente también deberá al menos algunos impuestos sobre la renta.