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Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrece a los propietarios la posibilidad de utilizar la equidad que se ha establecido en su vivienda. La línea de crédito permite a los propietarios usar su capital existente como un préstamo durante un período definido, reembolsando el saldo más los intereses antes de la fecha de pago final. Se espera que los propietarios cumplan con ciertos requisitos de HELOC para calificar para esta opción.
Home Equity
Dado que el patrimonio sirve como garantía del préstamo, el patrimonio debe establecerse en el hogar antes de que se pueda considerar una HELOC. El requisito de capital mínimo varía según el banco. Sin embargo, los bancos generalmente no prestan más del 80 por ciento del capital disponible en la casa. Además, la mayoría de los prestamistas de HELOC no se colocarán detrás de una segunda hipoteca a menos que la HELOC se utilice para pagar esa segunda hipoteca.
Calificación crediticia
La calificación crediticia es una consideración importante en el proceso de suscripción de una aplicación HELOC. En su mayor parte, los propietarios deben tener un puntaje de crédito estable, de bueno a excelente, con informes que muestren pagos regulares y puntuales a los acreedores. Aunque el requisito de puntaje crediticio real varía según el prestamista, un puntaje crediticio alto brinda una mayor probabilidad de aprobación. Las tasas de interés preferenciales están disponibles para puntajes que se ubican en 620 o más.
Relación deuda / ingresos
La relación deuda / ingresos también es una consideración muy importante para la calificación de HELOC. Si bien el requerimiento de relación real varía según el prestamista, la relación deuda / ingreso nunca debe exceder el 40 por ciento. Esto significa que después de sumar los gastos mensuales del hogar, los pagos de la hipoteca, los impuestos a la propiedad y los pagos de los préstamos, el 60 por ciento de los ingresos mensuales del hogar aún debería estar disponible para ahorros y gastos de vida.
Ingresos
Se requiere un ingreso confiable para un HELOC.Los propietarios deben poder demostrar que son capaces de pagar la línea de crédito, así como los otros gastos mensuales del hogar. Aunque los cheques de pago semanales, quincenales y mensuales son ideales para un préstamo, los prestamistas aceptan otros tipos de ingresos.
Documentación
Se requiere documentación para la calificación HELOC, aunque la cantidad de documentación puede ser menor que la de otros préstamos. Los aseguradores del préstamo requerirán comprobante de ingresos documentado, seguro de propietario de vivienda y otra información específica. Los requisitos generales de documentación también variarán según el prestamista. En general, una solicitud HELOC que se obtiene a través del prestamista hipotecario actual requerirá menos documentación, ya que el prestamista ya tiene acceso a gran parte de la información del propietario.