Comenzar un nuevo trabajo es emocionante. Más a menudo que no, también es un mar de papeleo. Elegir planes de seguro, proporcionar contactos de emergencia, aceptar el manual de la empresa, no es de extrañar si todas se fusionan. Lo mismo ocurre con dejar un trabajo, y no es sorprendente cuando algunas cosas se quedan atrás.
Una de esas cosas podría ser sus ahorros de jubilación. Si usted (y esperamos que su empleador) haya estado contribuyendo a un 401 (k), ese es el dinero que ha ganado y debería tener. HuffPo Consejos compartidos recientemente para trazar su vida post-trabajo ahora. Tienes un par de opciones para esa cuenta.
Primero, puedes dejarlo ser. Usted y su empleador no van a contribuir más, pero aún así recibirá actualizaciones de la compañía sobre el rendimiento de su dinero. Algunos 401 (k) no permanecen abiertos si hay menos de cierta cantidad en la cuenta, por lo que su compañía puede terminar enviándole una parte, menos los impuestos y los cargos por retiro anticipado.
A continuación, puedes darle la vuelta. Si su nuevo empleador tiene un 401 (k) en oferta, vea si aceptan los ahorros que ya tiene. Si no, considere un movimiento independiente como abrir una cuenta de jubilación individual o IRA. Es más flexible, pero nuestro empleador no igualará las contribuciones, y también puede haber límites sobre cuánto puede agregar cada año.
También puede retirar su dinero anticipadamente liquidando su 401 (k). Esto se denomina tomar una distribución de suma global, pero viene con algunas penalizaciones. Definitivamente no recuperará la cantidad total que puso, y se le aplicará un impuesto el próximo año.Aún así, es mejor comenzar a planificar su plan de jubilación, y cuanto antes, mejor: dos tercios de los millennials necesitan subirse a la pelota.
Sin embargo, no se asuste, no es tan oneroso como podría temer. Su gobierno estatal podría incluso intervenir para ayudar. Hable con Recursos Humanos o con un administrador de dinero para responder sus preguntas. Será super recompensa en la línea.