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Las HSA, o cuentas de ahorro para la salud, proporcionan incentivos fiscales significativos para complementar los planes de seguro de salud con deducibles altos. Las HSA ofrecen contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y, si se usan para gastos médicos, retiros libres de impuestos. Saber cómo funcionan estos planes puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre si son adecuados para usted.
Dinero en la cuenta
Las HSA son cuentas de ahorro con protección fiscal, lo que significa que mientras el dinero permanezca en la cuenta, el interés en las inversiones no se grava. Esto resulta en ahorros significativos y ayuda a que el dinero en la cuenta se acumule más rápido. Por ejemplo, si ganaste $ 500 en intereses y caes en el rango impositivo del 28 por ciento, ahorrarías $ 140 en impuestos. Además, al año siguiente, tiene $ 500 adicionales en la cuenta para ganar más intereses en lugar de solo $ 360 adicionales para ganar intereses.
Retiros de la cuenta
Cuando saca el dinero de la cuenta, el interés no está sujeto a impuestos si la distribución se utiliza para gastos médicos calificados. Sin embargo, si saca dinero de la cuenta para gastos no calificados, el dinero está sujeto a impuestos sobre la renta y una multa del 10 por ciento. Sin embargo, la multa del 10 por ciento no se aplica si saca el dinero después de cumplir 65 años, se inscribe en Medicare o queda incapacitado permanentemente.
Gastos de calificación
Los gastos que califican incluyen la mayoría de los tratamientos médicos, dentales y de la vista. Los tratamientos pueden incluir cuidados preventivos, chequeos de rutina y cirugías. También puede utilizar el dinero para medicamentos recetados e insulina. Sin embargo, los medicamentos sin receta no se consideran gastos calificados. Los pagos de primas de seguro no están permitidos a menos que realice esos pagos mientras está en desempleo, pague por COBRA después de dejar a su empleador, pague por un seguro de atención a largo plazo calificado o pague las primas de Medicare.
¿Quién puede tener una HSA?
Las personas que tienen planes de seguro de salud con deducible alto solo pueden contribuir a las HSA. A partir de 2010, los HDHP se refieren a aquellos con un deducible individual de más de $ 1,200 o un plan familiar con un deducible de más de $ 2,400. Si tiene uno de estos planes, puede aportar dinero cada año e invertirlo para que aumente con el tiempo. Según sea necesario, puede tomar distribuciones de la cuenta para sus costos médicos.